Millionaire DÉMOLIT LES MYTHES SUR L’ARGENT qui te gardent FAUCHÉ ! | Money Revealed Ép. 2

Mythes et vérités financières

Il y a neuf mythes financiers vraiment subtils ou des mensonges financiers qui sont super difficiles à détecter. Comme “il faut de l’argent pour gagner de l’argent” ou “vous êtes là pour le long terme.” Il y a tellement de mèmes ou de sortes de philosophies ou de mythes que tant de gens adoptent encore parce qu’ils ne savent tout simplement pas mieux. Si j’ai la bonne éthique de travail ou si je travaille assez dur, je serai mieux loti. Le travail acharné avec la mauvaise philosophie équivaut toujours à la faillite. Celui qui pense avoir un problème d’argent ; ce n’est qu’un symptôme. C’est un symptôme du problème. L’argent est le reçu ; c’est de l’autre côté de l’équation. C’est un sous-produit. Ce qui fait avancer l’argent, c’est que nous devons comprendre ce que nous pouvons offrir de précieux aux autres et ce que nous sommes capables de faire.

Je connais des gens qui prêchent le mot passion tout le temps, et le problème, c’est que la passion seule peut conduire à l’amertume. La passion peut vous égarer ou même vous ruiner. C’est un peu comme mettre du carburant au mauvais endroit sans réservoir, et ensuite tout s’enflamme et s’écrase. Cela arrive si les gens pratiquent une activité qu’ils sont passionnés par elle, en pensant que c’est une entreprise. La partie la plus difficile et l’enjeu de la société repose sur ce point précis.

Champ d’argent est une série vidéo exclusive où des millionnaires autodidactes partagent leurs secrets sur la façon dont ils sont devenus riches. Dans cet épisode, vous apprendrez comment investir vos dollars durement gagnés, quel est le bon montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite et comment corriger vos croyances limitées sur l’argent. Ce sont des leçons qu’ils ne vous enseignent pas à l’école sur comment gagner de l’argent, et nous nous sommes associés avec le créateur de la série Jeff Hayes pour vous la proposer sur ma chaîne YouTube.

Profitez-en, bienvenue à l’épisode deux de Money Revealed. Nous avons une excellente sélection pour vous aujourd’hui. L’enthousiasme grandit, et je veux que vous vous souveniez que vous devriez partager cela avec d’autres personnes. Cette visualisation gratuite est disponible dès maintenant. Partagez-la avec d’autres personnes que vous pensez pouvoir bénéficier de ces informations, et plongeons simplement dans l’épisode deux.

Entretien avec Garrett Gunderson

Quand je pense à notre prochain invité, je pense au terme Maverick. Garrett Gunderson est un maverick dans l’industrie financière. Il a écrit un livre appelé “Killing Sacred Cows,” et laissez-moi vous dire, il a des opinions vraiment fortes qui divergent de la pensée conventionnelle quand il s’agit de vos finances et de la façon d’investir vos finances et de créer un meilleur avenir pour vous-même. Son énergie est inévitable ; son génie brillera. Vous allez adorer ce contenu ; il a eu un impact majeur sur ma vie, et maintenant je suis excité parce qu’il va avoir un impact majeur sur la vôtre.

Profitez de mon entretien avec Garrett Gunderson.

Garrett, merci beaucoup d’avoir pris un peu de temps dans votre journée pour être avec nous. Donnez-nous un petit aperçu de vous. Vous avez grandi dans une petite ville minière de charbon, commencé votre première entreprise à l’âge de 15 ans, rien de trop innovant, juste le nettoyage de voitures, je l’ai nommée Car Care de Garrett Gunderson. Mon père était mineur de charbon et ma mère travaillait dans une coopérative de crédit. J’ai commencé à nettoyer les véhicules repris. J’ai commencé par nettoyer les véhicules de surface pour la mine, puis je suis parti faire une compétition commerciale avec seulement 600 dollars de revenu net dans l’entreprise. J’ai gagné 500 dollars pour être l’entrepreneur rural de l’année et je me suis vraiment passionné par le fait de transmettre des messages et d’enseigner.

Puisque c’était vraiment difficile de gratter des insectes et du goudron et de polir des voitures, mais ouais, j’ai fini par gagner 5 000 dollars pour être l’entrepreneur de l’année de l’État de l’Utah, et contrairement à la plupart des adolescents, j’ai réellement décidé que je voulais investir cet argent. Vous savez, je voulais sortir de la petite ville de Price et frapper la grande ville de Salt Lake City, la métropole financière prospère. Donc je suis parti sur un chemin pour essayer de comprendre comment investir cet argent. La première fois que j’ai investi, c’était une erreur totale, j’avais 18 ans, parce que avant d’avoir 18 ans, ma mère, étant italienne, n’était pas disposée à signer en tant que gardienne. Leur méthode de gestion de l’argent était des dossiers, des boîtes de café, mettre de l’argent liquide là-dedans et le mettre dans la cave, n’est-ce pas, et juste l’oublier, ce qui pour beaucoup de gens, c’est probablement une meilleure méthode de gestion de l’argent que ce que j’ai vu, mais pour moi, je voulais faire quelque chose de plus grand, et donc quand j’avais 18 ans, j’ai finalement fait mon premier investissement. Ils me promettaient des rendements de 18%, et si je mettais simplement 70 dollars par mois de côté, j’allais être multimillionnaire dans 40 ans. J’ai suivi un cours d’économétrie à l’université et j’ai compris qu’il n’y avait aucune chance que cela se produise. En découvrant cela, j’ai commencé à poser plus de questions, et ironiquement, en posant les questions, j’ai été amené dans l’industrie financière lorsque j’avais 19 ans, ce qui peut sembler très cool, mais je n’étais qu’un vendeur de produits. Je vendais de l’assurance-vie ; je vendais des fonds communs de placement, et mon travail était d’amener des personnes intéressées dans l’entreprise pour qu’elles achètent quelque chose pendant que je rest

ais là et soi-disant j’apprenais. Mais cela m’a donné mon départ.

Alors, vous dites que vous étiez un vendeur de produits ?

Euh, oui, mais cela se fait masquer en tant que planificateur financier. J’ai dit que j’avais trop honte d’admettre que j’étais un vendeur d’assurance-vie à l’époque. Ma cravate n’était pas assez courte ; mon ventre n’était pas assez gros dans mon esprit. Je veux dire, je voulais avoir l’air vraiment cool. Et les deux premières années étaient 98 et 99. J’étais un génie ; j’étais un Einstein financier dans ma communauté parce qu’ils encaissaient des obligations EE doubles et investissaient dans des fonds communs de placement, et tout le monde gagnait de l’argent ces deux années-là. Et donc, ils étaient comme, “Wow, c’est génial !” Jusqu’à ce que 2000 arrive, et que les choses commencent à changer. Et c’est là que j’ai commencé à poser des questions, et c’est là que j’ai abandonné ces clichés qui ont endoctriné mon esprit, comme “il faut de l’argent pour gagner de l’argent” ou “vous êtes là pour le long terme” ou “le marché est en solde maintenant, c’est un bon moment pour acheter.” Eh bien, c’était un mauvais moment pour acheter quand la plupart des gens ont acheté.

Vous savez, il y a tellement de mèmes ou de sortes de philosophies ou de mythes que tant de gens adoptent encore parce qu’ils ne savent tout simplement pas mieux. C’est juste ce qu’ils sont entraînés, enseignés et éduqués à faire. Et c’est remis en question, même s’il y a eu un taux d’échec massif, et nous avons vu cette grande expérience financière être totalement décimée, pourtant les gens continuent à participer à l’expérience d’acheter et de détenir, à mettre de l’argent de côté, en espérant que cela fonctionnera, en budgétant au point où ils cessent de produire de la valeur parce qu’ils ont un état d’esprit restrictif, en achetant dans la rareté en pensant que quiconque est riche a fait quelque chose de mal. Je veux dire, il y a tellement d’idées fausses qui égarent les gens.

Et je pense que cela vient d’abord de la perspective parce que notre perspective détermine notre action. Et si les gens ont une perspective de rareté, qu’il n’y a pas assez, et regardez, soyons honnêtes, il y a des moments où quand vous regardez l’environnement des gens où ils sont nés, ils sont nés dans un pays du tiers monde, ils essaient juste de lutter pour obtenir de la nourriture, ils essaient de faire face à des maladies folles comme peut-être la teigne ou des problèmes qui se posent. Mec, tout ce qu’ils essaient de faire, c’est survivre. Mais il y a d’autres personnes qui ne sont pas dans les mêmes circonstances de survie, mais leur mentalité ne change pas. Et parce qu’ils sont dans la survie, cela devient un état d’existence égoïste. Cet état d’existence égoïste, c’est “ce que je peux faire pour

Réinventer la retraite

Redéfinissez-la. Si nous pensons à la retraite, cela signifie sortir du service, et l’idée est venue de l’ère industrielle où les gens travaillaient sans relâche ; ils mouraient jeunes parce qu’ils s’épuisaient littéralement à la tâche. Et maintenant nous pensons, “Oh, allons à la retraite.” L’âge de la retraite, 65 ans, et maintenant les gens vivent 30 ans de plus que 65 ans au lieu de mourir à 60 ans. Et maintenant ils sont censés vivre de leurs investissements, de la sécurité sociale et d’autres programmes similaires tout en ayant encore la capacité de produire. Ils ne produisent plus et commencent en fait à taxer la société. Et pire encore, la principale crainte d’un retraité est la peur de manquer d’argent selon USA Today.

Alors, réfléchissez à cela ; on leur vend un rêve. Un jour, un jour, vous pourrez enfin faire ces voyages ; vous pourrez enfin vivre la vie dont vous avez toujours rêvé. Vous pourrez passer du temps en famille ; vous savez, rêvons grand. Et les planificateurs les font réfléchir à cela. Ensuite, on leur dit, “Ouais, mettez juste votre argent de côté, économisez, économisez, économisez, comment vous faire des ampoules aux doigts,” sans savoir que personne ne rétrécit sa voie vers la richesse. Mais ils remettent simplement l’argent à des personnes qu’ils n’ont jamais rencontrées parce que même le gestionnaire de fonds est une personne différente du vendeur de produits, n’est-ce pas, avec des actions qu’ils ne connaissent même pas, ce qui se passe dans ces salles de réunion, les frais qui en découlent, pourquoi ils gagneraient de l’argent, pourquoi ils en perdraient. Ils passent simplement par ce processus en espérant qu’un jour cela va marcher.

Pourtant, 98 % d’entre eux, quand ils ont 65 ans, ne sont pas économiquement indépendants, ce qui signifie que s’ils arrêtent de travailler, ils n’ont pas assez de revenus provenant de tous leurs investissements et de la sécurité sociale ou de tous les programmes disponibles pour couvrir leurs dépenses de base. Alors que font-ils maintenant, surtout s’ils envisageaient de s’arrêter à 65 ans ? Ils arrêtent de développer leurs compétences ; ils arrêtent de progresser. Ils pensaient peut-être que l’université était leur seul moyen de grandir, et ensuite, c’était juste trouver un emploi et travailler dur, et un jour vous aurez une pension qui s’occupera de vous. Nous avons vu les pensions s’effondrer, en partie parce qu’elles étaient censées rapporter 8 % par an parce qu’on nous a appris que le marché boursier allait rapporter 8 % par an depuis l’an 2000 av. J.-C. Mais la réalité est qu’il ne l’a pas fait, et quand il ne le fait pas, ne serait-ce que 1 % fait une différence exponentielle, et tout à coup, ils pensaient se diriger vers une destination ; ils n’en sont même pas proches. Mais en même temps, ils ne sont pas bien équipés, mal préparés, et malheureusement, ils n’ont pas été formés à produire plus de flux de trésorerie, à élargir leurs moyens, à être plus productifs. Ils ne pensent pas dans le monde de la création de valeur. S’ils sont dans l’état d’esprit de la retraite, ils pensent dans le processus de préservation quand ils y arrivent.

Et tout ce que cela était censé être, ce n’est pas. Mais maintenant ils sont dans un monde effrayant, et c’est un moment vraiment difficile parce que cela taxe le système. Donc voici un peu l’ironie ultime ici. Cela semble être une énorme contradiction. Le grand inconnu, c’est quand vais-je mourir ? Personne ne sait ça. Je veux dire, c’est un peu comme si vous essayiez de calibrer sur cet inconnu, qui est une variable majeure dans cette équation, complètement.

Donc, j’entends ce que vous dites maintenant, et je commence à faire le compte dans ma propre tête. Attendez une minute, je vais prendre ma retraite à un certain âge, et ensuite je veux avoir un certain style de vie au-delà de cette retraite pour me durer le reste de ma vie, mais nous ne savons pas ce que sera le reste de votre vie. Alors, comment calibrez-vous cela ? Soudainement, il y a des gens qui essaient d’agir moralement, ce qui signifie, “Je fais la bonne chose. Je mets de l’argent de côté comme on me dit de le faire. Je le mets à des endroits ; oui, je suis en fait l’une de ces personnes qui ne sont pas seulement des consommateurs inconscients qui jettent la prudence au vent. Je mets en place la structure. Je retarde la gratification parce que je vais faire la bonne chose.” Mais tout est basé sur un tissu de mensonges. C’est la contradiction au cœur du problème. Tout le monde entend parler de ce terme, de cette expression, “Liberté financière,” n’est-ce pas ? Qu’est-ce que la liberté financière ? Ma définition de la liberté financière est quand l’argent n’est pas la raison principale ou l’excuse pour laquelle nous faisons ou ne faisons pas quelque chose. C’est toujours une considération mais pas la considération principale. Quand c’est la considération principale de quelqu’un, ils détruisent toutes les opportunités. Ils disent, vous dites, “Hé, aimerais-tu faire cela ?” “Je ne peux pas me le permettre.” C’est le mantra. “Je n’ai pas le temps. Je ne peux pas me le permettre.” Ils sont presque comme des cousins, mais il n’y a pas de liberté dans cela. Et pourtant, nous pensons que s’il y a une certaine somme d’argent dans une banque…

L’argent comme outil et perspectives philosophiques

compte, que cela va créer la liberté, cela ne crée pas de liberté car il y a des gens avec beaucoup d’argent qui ont simplement peur de perdre cet argent. Nous avons été témoins d’une situation sans précédent au cours des dernières décennies ; les taux d’intérêt ont été si bas que les retraités ne génèrent pas le revenu qu’ils attendaient. Donc c’est génial, si vous êtes dans les affaires en ce moment, vous empruntez de l’argent ; les taux ont été formidables, vous savez, c’est génial pour vous. Pas de si bonnes nouvelles pour les personnes qui ont besoin de créer ce revenu parce qu’elles n’ont vraiment pas été formées à produire du flux de trésorerie. Elles ont passé toute leur vie à accumuler de la valeur nette, et la valeur nette est relativement sans valeur si elle ne peut pas être convertie en espèces.

Donc voici la contradiction. La liberté financière est proclamée. C’est ce qui est professé ; c’est ce qui est enseigné. Mais examinons la réalité de cela. C’est en fait la servitude financière parce que nous remettons notre argent ; nous attendons ; nous arrivons là-bas, et maintenant tout notre avenir est entre les mains d’un marché que nous ne contrôlons pas, de personnes qui le gèrent que nous ne connaissons pas comment elles le gèrent, qui le gère même, ce que sont les frais qui en découlent, ce qui va se passer parce que cela dicte notre revenu. Et ce sont les trois choses qui asservissent les retraités.

La première, ce sont les taux d’intérêt ; nous en avons déjà parlé. Ils restent bas ; vos revenus restent bas. Deuxièmement, les impôts ; nous avons une dette de 20 billions de dollars aux États-Unis ; comment allons-nous payer cela ? Une façon pourrait être les impôts. Si les impôts augmentent lorsque vous avez un revenu fixe, votre revenu net diminue. Cela signifie que vous devez commencer à supprimer des choses de votre vie. J’ai rencontré des gens qui étaient multimillionnaires sur le papier, une maison payée d’un million de dollars, un million et demi dans leur retraite. Ils mangent deux repas par jour, et non pas parce qu’ils font du jeûne intermittent, simplement parce qu’ils ont peur de dépenser trop pour tous ces voyages qu’ils avaient prévus, non, ils réduisent cela ; ils éliminent cela, toutes ces relations qu’ils voulaient cultiver et avec qui passer du temps. Vous savez quoi ? Lorsqu’ils ne contrôlent pas leur argent et que tout à coup cet argent commence à empiéter sur leurs relations Parce qu’ils choisissent de ne pas faire des choses au nom de l’économie. Et surtout, ils ont perdu leur objectif. Je pense qu’à part une mauvaise santé, il n’y a rien qui aidera quelqu’un à mourir plus vite que de perdre le contrôle de ces trois choses.

Et la troisième raison pour laquelle ils sont en esclavage financier, c’est l’inflation. L’inflation continue d’exister. Si nous revenions aux années 1980, nous interrogions tout le monde ; hé, quelle est une bonne somme d’argent à avoir pour un plan de retraite ? Nous pourrions entendre un quart de million de dollars de la part de la plupart des gens, peut-être un demi-million de dollars pour les personnes qui étaient vraiment à l’aise, et ceux qui étaient vraiment visionnaires pourraient dire un million de dollars. Pourtant, aujourd’hui, cela ne vous rendra pas économiquement indépendant. Un million de dollars produira moins dans l’environnement actuel des taux d’intérêt que le bas de gamme des revenus. Donc tout à coup, vous êtes millionnaire sur papier mais vous vivez comme un misérable. C’est l’esclavage financier. La liberté financière vient d’un endroit complètement différent.

Donc, tout cela semble se résumer à la philosophie de l’argent, non ? Quelle est votre vision de la réalité par rapport à l’argent ? Pourquoi pensez-vous cela, et ensuite que devriez-vous faire ? Ce sont les trois questions philosophiques fondamentales. Cela doit remonter à ce que nous apprenons dans l’enfance de nos mères, pères, enseignants, prédicateurs, etc. Donc, vous avez eu un tel contexte là-dessus parce que vous en avez fait l’étude de votre vie. Comment le voyez-vous ?

Donc, l’argent est un outil, et il a été inventé comme un moyen efficace d’échange. Mais avec cette efficacité est venue la complexité pour les gens parce qu’il y a des moments où les gens reçoivent quelque chose pour rien, des machines à sous ou juste assez d’une récompense ou l’histoire de quelqu’un qui a acheté une action et a fait fortune. Donc, nous devons revenir à la prémisse fondamentale pour commencer, et cette pièce fondamentale est qu’il y a deux factions. Une faction est composée de personnes qui croient qu’il y a une quantité finie d’argent, donc si quelqu’un a plus d’argent, c’est moins pour moi. OK, mais voici le paradoxe, et passons à l’autre côté. Même s’il y avait une quantité finie d’argent, qu’ils impriment pendant que vous regardez cela, mais même s’il y avait une quantité finie d’argent, il y a un nombre infini de fois où l’argent peut changer de mains et changer de mains à cause de biens, services ou expérience. Et si je disais que plus…

Le Pouvoir de la Création de Valeur et de l’Échange

pour simplifier, il s’agit vraiment d’une question de création de valeur. La création de valeur est le moteur de l’échange. M, quand nous arrêtons de créer de la valeur les uns pour les autres — laissez-moi être encore plus cru que cela — il y a une Divinité dans la diversité, ce qui signifie que nous avons tous des capacités, des compétences, des préférences, des talents différents. Si nous pouvions tous faire les mêmes choses, nous n’échangerions même pas entre nous. Mais la richesse est en fait construite grâce à un échange inégal.

Donc, par exemple, j’ai écrit un livre, n’est-ce pas ? Et si je vous vendais ce livre pour 20 dollars, vous ne me donneriez ces 20 dollars que si vous aviez l’impression que le livre valait plus, plus de 20 dollars. Je ne vous vendrais ce livre que si j’avais l’impression que le livre valait moins de 20 dollars pour moi. Donc, nous pourrions en fait tous les deux ressortir plus riches de cet échange. Mais la plupart des gens ne croient pas qu’on puisse devenir plus riche grâce à l’échange. Ils pensent que c’est un jeu à somme nulle, où il y a un gagnant et un perdant. Donc, c’est une nature compétitive, c’est une nature jalouse, c’est là que la rareté devient la règle, et le droit à quelque chose devient le cœur de la société — avoir le sentiment d’avoir droit à quelque chose d’autre ou être jaloux.

Donc, au lieu de partir de ce que puis-je faire pour servir les autres ? Que puis-je faire pour résoudre les problèmes ? Et, soit dit en passant, plus le problème est grand, plus la récompense est grande. Et si quelqu’un dans la rareté voit un problème, ils se plaignent généralement, ils le signalent, ils parlent de pourquoi cela va ruiner leur vie ou celle des autres, et ils se retrouvent dans cet endroit vraiment compliqué appelé l’économie externe. L’économie externe, une pensée seule ne va pas résoudre tout cela, un geste seul ne va pas résoudre toute l’économie. Mais ce que j’aime regarder à la place, c’est notre économie personnelle. Nous avons tous notre propre économie personnelle, notre propre réseau, nos propres relations, nos propres idées et nos propres actions sur lesquelles nous avons un contrôle quotidien.

Donc, au lieu de se laisser submerger par la nature écrasante de tout ce qui ne va pas dans le monde et de s’en plaindre, choisissons un domaine que nous voyons plus clairement que tout le monde, que nous avons une leçon ou une capacité à résoudre cette structure ou ce problème, et soyons prêts à échanger avec d’autres personnes qui excellent dans ce domaine, si tout à coup nous commencions à nous concentrer là-dessus au lieu de simplement signaler le problème, de trouver la solution au problème, il y aurait plus de richesse qui serait créée parce qu’il y aurait plus d’échange qui serait facilité. Donc, voyez les choses de cette façon : l’échange crée la richesse. Plus nous échangeons les uns avec les autres, plus la richesse est créée, et un dollar ne disparaît pas parce que je le dépense ; vous prenez ce dollar, puis vous pouvez utiliser ce dollar à nouveau, et ensuite quelqu’un d’autre utilise le dollar. Plus les échanges se font souvent

, plus ce que nous appelons en économie la vélocité se produit. Donc, une petite leçon d’économie sans se compliquer ou endormir quelqu’un : c’est simplement le produit intérieur brut. C’est la production d’un pays divisée par sa masse monétaire égale sa vélocité.

Donc, si nous voulons augmenter la vélocité, c’est simplement avec le même montant de dollars, comment pouvons-nous faire circuler cela plus souvent entre nous parce que nous créons de la valeur les uns pour les autres, faisons des choses que quelqu’un d’autre n’est pas bon à faire ? Je ne suis pas doué pour organiser mon garage. J’ai trouvé quelqu’un qui adore ça. Il est passionné par ça. Il travaille toujours des heures supplémentaires là-bas parce que, oh, j’ai encore quelques trucs sur lesquels je veux travailler. Il aime ça. J’ai une fois eu une critique dans le New York Post. Ils disaient, vous savez, le livre de Gunderson parle des gens faisant des choses qu’ils aiment, mais il y a plein de travail que personne n’aime, et nous voyons des émissions comme “Dirty Jobs” et tout ça, et j’ai un peu réfléchi à cela pendant une minute. Et puis j’ai rencontré un gars de Brigham City, Utah, qui gérait une station d’épuration, et il adorait ça. Cela le passionnait. Donc, il y a des gens assez malades pour aimer les choses que nous détestons.

Et je pense que c’est ainsi que nous redéfinissons la retraite. Nous prenons notre retraite des choses que nous détestons et embrassons les choses pour lesquelles nous sommes les meilleurs. Et plutôt que de penser qu’il faut de l’argent pour faire de l’argent et d’utiliser cela comme une déclaration de défaite comme je n’ai pas d’argent, je ne vais jamais en gagner, il ne faut pas d’argent pour faire de l’argent. Il faut de la valeur. Il faut deux autres formes de capital : le capital mental, qui sont nos idées, nos connaissances, notre sagesse, ce sont les systèmes, les outils, nos idées uniques, plus le capital relationnel, les personnes, les réseaux, les organisations, les mentors, la famille, les amis, et tout ce que nous faisons en affaires n’est que le pont entre ces deux choses, notre capital mental ou nos idées et le capital relationnel. Alors comment nos idées peuvent-elles avoir un impact positif sur la vie de quelqu’un ? Donc, toute personne qui pense avoir un problème d’argent, ce n’est qu’un symptôme, c’est un symptôme du problème. L’argent est le reçu ; il est de l’autre côté de l’équation ; c’est un sous-produit. Ce qui conduit…

ont la technologie à portée de main et ils ne s’en rendent même pas compte. Je veux dire, vous avez un smartphone, vous avez accès à Internet, vous avez accès à l’information, et vous pouvez

Commencer quelque chose à partir de zéro. J’ai vu des gens démarrer des petites entreprises en ligne avec très peu d’investissement initial. Il s’agit de comprendre quelle valeur vous pouvez apporter aux autres et de trouver un moyen de livrer cette valeur.

Maintenant, pour ceux qui ont un emploi stable et qui veulent penser de manière plus entrepreneuriale au sein de leur organisation, il s’agit de regarder votre rôle et de voir comment vous pouvez contribuer au succès de l’entreprise. Il ne s’agit pas seulement d’échanger du temps contre un salaire ; il s’agit d’identifier les opportunités pour rendre l’entreprise plus efficace, améliorer les processus et finalement contribuer à sa rentabilité.

De nombreux entrepreneurs à succès ont commencé au sein d’organisations, ont appris des compétences précieuses, puis ont utilisé ces compétences pour démarrer leurs propres entreprises par la suite. Donc, même si vous avez un emploi, vous pouvez toujours cultiver un état d’esprit entrepreneurial en cherchant constamment des moyens d’ajouter de la valeur, d’apprendre de nouvelles compétences et de vous positionner pour de futures opportunités.

La clé est de passer d’une mentalité de “Comment puis-je gagner plus d’argent ?” à “Comment puis-je créer plus de valeur ?” Lorsque vous vous concentrez sur la création de valeur, l’argent suivra parce que les gens sont prêts à payer pour des solutions à leurs problèmes et des services de valeur.

Et n’oubliez pas, l’esprit d’entreprise n’est pas limité à la création de votre propre entreprise ; c’est une mentalité qui peut être appliquée au sein de n’importe quelle organisation pour stimuler la croissance personnelle et professionnelle.

Les Biscuits et l’Expansion des Moyens

J’ai des biscuits, n’est-ce pas ? Je connais des gens qui ont loué deux chambres de leur maison via Airbnb et cela a commencé à générer des revenus, et ils ont acheté leur première propriété immobilière qui était destinée à la location. Je connais d’autres personnes qui se sont dit : “Eh bien, j’ai de bonnes compétences artistiques, vous savez, donc je vais proposer mes services sur différentes plateformes en ligne, et tout à coup, ils ont des clients, et ils font ce travail graphique la nuit. Donc, il y a tellement de choses et de plateformes que de grands entrepreneurs nous ont apportées et qu’un entrepreneur ou quelqu’un qui n’a pas le courage de prendre toute cette responsabilité sur lui peut maintenant participer pour augmenter ses revenus, parce que tous les livres financiers du monde essaient de vous faire économiser, sacrifier, différer, reporter, établir un budget, et cela demande simplement des quantités extraordinaires de discipline et d’énergie. Et si nous sommes dans une pensée basée sur le rétrécissement qui est basée sur la restriction au lieu de la production, c’est un endroit nocif où se trouver.

Au lieu de cela, j’aimerais que les gens réfléchissent à la manière dont ils peuvent élargir leurs moyens, parce que nous avons tous entendu dire qu’il faut vivre selon ses moyens, ce qui suppose généralement : “Oh, laissons la vie être misérable, supprimons les bonnes choses que nous apprécions. Et vous savez quoi, après vous avoir rencontré, j’apprécie simplement les bonnes choses de la vie. Mon père m’a montré le vin en boîte quand j’étais jeune, vous m’avez montré le vin en bouteille, et pas n’importe quelles bouteilles, vous savez, et puis vous m’avez montré le chocolat noir. J’ai grandi avec du chocolat au lait. Tout à coup, ces choses, un luxe autrefois apprécié, deviennent une nécessité.

Mais la clé, c’est que oui, il est important de vivre selon ses moyens, mais cherchez constamment à élargir vos moyens, parce que si je vous dis de gratter les fonds de tiroir pour économiser 10 % de votre revenu, puis d’essayer d’obtenir par des efforts herculéens une fois de plus un rendement de 10 %, ce qui est vraiment difficile à obtenir pour la majorité des gens dans le monde d’aujourd’hui qui ne possèdent pas d’entreprise, c’est 10 % de 10 %. Mais si au lieu de cela nous découvrons quelles sont vos meilleures qualités, quelles sont les choses et les compétences et les capacités que vous pourriez cultiver et développer, et puis vous investissez en vous-même, cela ne se manifeste pas initialement sur un morceau de papier. Et c’est là que ça devient difficile. Quand je mets de l’argent dans un investissement comme un fonds commun de placement ou un compte d’épargne ou un certificat de dépôt, je reçois un relevé. Quand j’investis dans mes propres compétences, mes propres capacités, je compte plus sur moi-même, ce qui peut être effrayant. Mais en même temps, cela prendra un peu plus de temps pour porter ses fruits. Mais si c’est le cas, imaginez si j’augmente mon revenu de 25 %. C’est 25 % de 100 %. L’élargissement de nos moyens est si crucial.

Et dès que nous oublions de le faire ou que nous commençons à rétrécir parce que la retraite approche, ou que nous arrêtons de penser à améliorer nos compétences, nous sommes dans un moment et un endroit perturbés. Avant, vous pouviez avoir la même compétence pendant 20, 30 ans. Maintenant, il y a des gens qui peut-être apprennent à conduire, mais maintenant il y a des véhicules sans conducteur qui arrivent sur le marché. Ils vont devoir acquérir de nouvelles compétences. Et c’est la partie la plus difficile. La partie la plus difficile et la clé de la société vient de là, de ce petit truc ici même, que si nous dépendons d’un revenu et que c’est ce qui va mettre de la nourriture sur la table ou prendre soin de notre famille, il est extrêmement difficile de prendre des décisions qui sont les bonnes à long terme en raison de ce sentiment de rareté à court terme. En fait, pour aller plus loin dans cette réflexion, c’est pourquoi les gens bien et même bons font de mauvaises choses, parce qu’ils sont tellement préoccupés par leur famille, ce qui est noble. Mais en même temps, ils ne voient pas les

conséquences et ce qu’ils créent dans le monde qui pourrait être destructeur, et ils ne veulent pas remettre en question cela parce que cela pourrait compromettre la nature même de leur.

Indépendance Financière et Détection des Mythes Financiers

Le revenu, ce que je veux voir, c’est des gens libérés où ils créent l’indépendance économique comme leur pièce maîtresse, y parviennent en 3 ans ou en sept ans, n’attendent pas 30 ans, ont suffisamment de trésorerie qui rentre pour avoir le choix, avoir des options, avoir une idée de ce que signifie cette liberté, et maintenant ils peuvent prendre des décisions plus puissantes, viser le grand chelem dans ce qu’ils entreprennent, choisir de ne pas faire quelque chose si ce n’est pas éthique ou moral pour eux-mêmes ou s’ils voient quelque chose qui les passionne, ils ont un laissez-passer pour y aller.

Vous avez écrit un livre à succès du New York Times, “Killing Sacred Cows”, et cela a créé pas mal d’agitation, pas mal de controverse. Quel est le thème du livre ?

Qu’il existe neuf mythes financiers ou mensonges financiers vraiment subtils qui sont très difficiles à détecter. La raison pour laquelle ils sont difficiles à détecter, c’est parce que nous regardons à travers le prisme du mythe, nous regardons à travers le prisme du mensonge, et il y a beaucoup de marketing pour le soutenir. Donc si nous continuons à suivre ces choses, le premier, c’est le mythe du gâteau fini, il n’y a qu’une certaine quantité de choses à aller autour, et si quelqu’un d’autre a quelque chose, il en reste moins pour nous. Et nous pouvons remonter des centaines d’années en arrière et Thomas Malthus dirait que nous allons manquer de nourriture, nous allons manquer de terre, mais il n’a pas considéré l’innovation ; il n’a pas considéré d’autres facteurs qui sont apparus. Et donc c’est le premier chapitre. Mais il y a des choses là-dedans comme, vous savez, pas adapté sur la longue distance, ou il faut de l’argent pour faire de l’argent, ou un sou économisé est un sou gagné qui sont si courants qu’ils sont des mèmes au sein de la société qui ne sont que des croyances non remises en question que nous disons, “Oh oui, vous êtes juste censé économiser tôt, vous êtes censé économiser souvent, vous êtes censé économiser quoi qu’il arrive,” et à long terme, tout ira bien. Et nous sommes convaincus de cela, et si nous le suivons, cela commence lentement à nous voler et à confisquer notre bien-être, notre vie financière, et surtout, cela amène les gens à abdiquer leur responsabilité ce qui les laisse dans une situation dangereuse financièrement.Et donc ce livre les aide à détecter, comprendre et éviter les mensonges subtils qui sont difficiles à voir parce que les mensonges évidents sont assez faciles pour nous à éviter. Si je disais, “Oh, je vis sur Mars,” nous rions simplement, n’est-ce pas ? Mais si, d’autre part, je dis, “Non, le marché monte et descend, et en moyenne, il fait 10 %,” mais alors nous regardons simplement, où est-ce un mensonge subtil ? Eh bien, regardons les moyennes pendant une minute. Si j’avais 100 grands et qu’il perdait 10 %, nous savons que cela devient 90 grands, mais l’année suivante, s’il gagne 10 %, et nous allumons les nouvelles, ils disent : “Bonne nouvelle, les marchés ont rebondi, nous sommes remontés, nous nous sommes redressés.” Nous n’avons pas récupéré le temps qui a été perdu. C’est le premier mensonge subtil. Le deuxième est que si nous avons gagné 10 % sur 90 grands, nous sommes seulement à 99 grands s’il n’y avait pas de frais, n’est-ce pas ? Exactement. Et ces frais sont déduits que vous gagniez de l’argent ou non, donc notre rendement moyen était de zéro, mais notre rendement réel était négatif, et c’est un mensonge subtil que la plupart des gens ne reconnaissent pas.

Voici un autre mensonge subtil en utilisant la même analogie : si vous avez votre argent dans un fonds indiciel comme le S&P 500 et qu’une de ces entreprises dans le S&P 500 est perturbée par une nouvelle technologie et qu’elle fait faillite, vous avez perdu cet argent sur cette portion pour toujours. Ils vont simplement remplacer une autre entreprise dans le S&P 500 et vous dire que la moyenne est ce que les nouvelles 500 entreprises ont fait, pas les entreprises que vous aviez au moment où vous étiez investi. Un autre mensonge subtil qui a un impact important parce que vous vous dites, “Oh, eh bien, c’est mineur,” eh bien, c’est à quel point ce n’est pas mineur, c’est assez important. Si j’ai de l’argent et que j’investis, et que je peux obtenir ce super taux de rendement, si je peux obtenir ce 10 %, j’ai 100 grands sur 30 ans, cela se développe jusqu’à 1,74 million de dollars, c’est…

401(k) et Indépendance Économique

Génial, mais si vous avez un frais de 0,85 %, donc moins de 1 %, cela ne se développe pas jusqu’à 1,74 million ; cela se développe jusqu’à 1,4 million. C’est une différence de 340 000 dollars pour moins de 1 % parce que c’est exponentiel, c’est logarithmique, et quand nous pensons en pourcentages, cela ne signifie pas dollar pour dollar à cause de l’effet de la capitalisation. Donc ce sont ce genre de choses qui finissent par où les gens sont déçus à la retraite. Ils ne sont pas aussi avancés qu’ils le pensaient, et ils suivent ce genre d’équation, comme l’ancienne croyance en la richesse, la croyance de l’ère industrielle qui est encore un peu l’expérience financière qui nuit encore aux gens, c’est que la richesse est une fonction de trois choses : combien d’argent vous êtes prêt à mettre de côté (donc c’est le “il faut de l’argent pour faire de l’argent”), quel genre de rendement vous pouvez obtenir, et je suis sûr que tout le monde a entendu “le risque élevé équivaut à un rendement élevé.” C’est tellement drôle ; les personnes qui nous disent “le risque élevé équivaut à un rendement élevé” ne prennent aucun risque car elles gagnent de l’argent avec notre argent que nous en fassions ou non. En fait, regardez les géants de l’industrie qui ont presque tout perdu, et le gouvernement les a renfloués. Comment le gouvernement les renfloue-t-il ? Avec nos impôts. C’était notre argent qui était perdu, et devinez quoi, certains d’entre eux ont quand même reçu leurs pensions, ou ont quand même reçu leurs parachutes dorés, ou ont quand même reçu leurs primes même s’ils n’ont pas performé. C’est là que l’argent devient confus, là où les gens commencent à penser : “Je reçois le mien peu importe ce qui arrive à quelqu’un d’autre”, c’est un niveau de pensée nuageux.

Donc, vous savez quand nous commençons à examiner cela juste un peu plus près, il y a un impact énorme sur quelques petites choses. Une fois, je suis allé aux Studios ABC à New York City, et vous étiez interviewé sur une nouvelle émission sur l’argent, n’est-ce pas ?

Oui, chez ABC, et ils voulaient creuser la question du 401(k), n’est-ce pas, ce qui je pense fait partie de votre livre, non ?

Donc, parlez de vos perceptions du 401(k) parce que c’est une vache sacrée. Je veux dire, c’est le véhicule censé, vous savez, pour la personne qui travaille et qui gagne un chèque de paie à chèque de paie, ils mettent des pièces de côté au fil du temps, et c’est ainsi qu’ils sont censés accumuler pour la retraite, et bien sûr, c’est célébré, c’est promu par les employeurs, etc., et vous venez et dans votre livre, vous dites que c’est une idée horrible, n’est-ce pas ?

J’ai mis sur la couverture, “Arnaque du 401(k).” Oui, pas seulement une idée horrible quelconque, je m’y suis attaqué. Et au fait, quand j’ai fait ça pour la première fois et que j’ai engagé une agence de relations publiques, ils avaient du mal à me faire intervenir sur quoi que ce soit parce que c’était à une époque où les 401(k) étaient encore célébrés comme le grand plan de retraite. Mais vous savez quoi ? Les régimes de retraite ralentissent en fait le processus d’atteinte de l’indépendance économique ou ce que certaines personnes pourraient appeler la retraite. Maintenant, c’est peut-être plus rapide que ne rien faire, mais c’est plus lent que de se concentrer sur le flux de trésorerie. Et une des raisons pour lesquelles j’ai dit que les 401(k) posaient problème, et au fait, c’était la 11e fois que j’étais sur ce programme. La première fois que j’étais sur ce programme, c’était pendant une récession. Alors quelle a été la réaction de l’animatrice lors de cette première émission ?

Oh oui, quand j’ai dit, “Arrêtez de financer le 401(k),” voici ses mots exacts : “Nous n’avons généralement pas ce genre de conseils ici.” Et j’ai dit, “Exactement, c’est pourquoi vous m’avez comme invité. Nous allons avancer aujourd’hui.” Et ensuite j’ai dit, au lieu de financer cela, ils devraient faire deux autres choses parce que c’était un programme d’affaires. J’ai dit qu’ils devraient donner des augmentations à leurs meilleurs employés parce que que dira cela à quelqu’un pendant une récession ? Et c’est pendant une récession. Pendant une récession. Et ils ont dit, “Comment feraient-ils cela ?” J’ai dit, “Rappelez-vous, ils ne financent pas leur plan de retraite.

Ils vont financer leur actif le plus important car les seuls actifs dans ce monde sont les personnes. Tout le reste n’est que des choses pour servir les personnes. Donc allons directement à la source.” Et ensuite j’ai dit que la deuxième chose est qu’ils devraient retourner à l’école, c’était un peu comme ça que je l’ai dit. Mais ce que je voulais dire, c’est qu’ils devraient trouver un domaine où ils pourraient vraiment perfectionner l’une de leurs principales compétences parce que tout le monde va rétrécir et régresser parce qu’une récession signifie que nous arrêtons d’échanger les uns avec les autres.

C’est ce qu’est une récession. Nous perdons confiance en tant que consommateurs ou c’est ce qu’ils appelleraient ça aux nouvelles. Et cela signifie que les gens commencent à échanger plus lentement, cela ralentit la vélocité. Donc l’économie signifie que nous avons moins de production, revenant à l’équation originale du PIB divisé par la masse monétaire égale la vélocité. Quand nous ralentissons les échanges, cela signifie que les gens ne se servent pas mutuellement autant. Et malheureusement, une récession devient une prophétie auto-réalisatrice, n’est-ce pas ? Parce que certaines personnes ne savent même pas qu’il y a une récession jusqu’à ce qu’elles allument les nouvelles.

Et donc ce livre les aide à détecter, comprendre et éviter les mensonges subtils qui sont difficiles à voir parce que les mensonges évidents sont assez faciles pour nous d’éviter. Si je dis, “Oh, je vis sur Mars,” on éclate juste de rire, n’est-ce pas? Mais si, d’un autre côté, je dis, “Non, le marché monte et descend, et il a une moyenne de 10%,” mais ensuite on regarde, où est-ce un mensonge subtil? Eh bien, regardons les moyennes pendant une minute. Si j’avais 100 000 euros et que je perds 10%, on sait que cela devient 90 000 euros, mais l’année suivante, si cela gagne 10%, et nous allumons les nouvelles, ils disent : “Bonne nouvelle, les marchés se sont ralliés, nous sommes remontés, nous avons récupéré.” Nous n’avons pas récupéré le temps perdu. C’est le premier mensonge subtil. Le deuxième est que si nous avons gagné 10% sur 90 000 euros, nous ne sommes qu’à 99 000 euros s’il n’y avait pas de frais, n’est-ce pas ? Exactement. Et ces frais sont déduits que vous fassiez des bénéfices ou non, donc notre rendement moyen était zéro, mais notre rendement réel était négatif, et c’est un mensonge subtil que la plupart des gens ne reconnaissent pas.

Voici un autre mensonge subtil en utilisant la même analogie : si vous avez votre argent dans un fonds indiciel comme le S&P 500 et l’une de ces entreprises du S&P 500 est perturbée par une nouvelle technologie et fait faillite, vous avez perdu cet argent sur cette partie pour toujours. Ils vont simplement remplacer une autre entreprise dans le S&P 500 et vous dire que la moyenne est ce que les nouvelles 500 entreprises ont fait, pas les entreprises que vous aviez au moment où vous étiez investi. Un autre mensonge subtil qui a un grand impact parce que vous vous dites, “Oh, eh bien, c’est mineur,” eh bien, c’est à quel point c’est important, c’est assez important. Si j’ai de l’argent et que j’investis, et que je peux obtenir ce taux de rendement élevé, si je peux obtenir ce 10%, j’ai 100 000 euros sur 30 ans, cela croît jusqu’à 1,74 million de dollars, c’est…

401(k) et Indépendance Économique

Génial, mais si vous avez des frais de 0,85%, donc moins de 1%, cela ne croît pas jusqu’à 1,74 million ; cela croît jusqu’à 1,4 million. C’est une différence de 340 000 euros pour moins de 1% parce que c’est exponentiel, c’est logarithmique, et quand nous pensons en pourcentages, cela ne signifie pas dollar pour dollar à cause de l’effet de la capitalisation. Ce sont donc ce genre de choses qui finissent par décevoir les gens à la retraite. Ils ne sont pas aussi avancés qu’ils le pensaient, et ils suivent ce genre d’équation, comme l’ancienne croyance de la richesse, la croyance de l’âge industriel qui est encore un peu l’expérience financière qui nuit encore aux gens, c’est que la richesse est une fonction de trois choses : combien d’argent vous êtes prêt à mettre de côté (donc c’est le “il faut de l’argent pour faire de l’argent”), quel genre de rendement vous pouvez obtenir, et je suis sûr que tout le monde a entendu “le haut risque équivaut à un rendement élevé.” C’est tellement drôle ; les gens qui nous disent “le haut risque équivaut à un rendement élevé” ne prennent aucun risque car ils gagnent de l’argent avec notre argent que nous le fassions ou non. En fait, regardez les géants de l’industrie qui ont presque tout perdu, et le gouvernement les a renfloués. Comment le gouvernement les renfloue-t-il ? Avec nos impôts. C’était notre argent qui était perdu, et devinez quoi, certains d’entre eux ont quand même reçu leurs pensions, ou ont quand même reçu leurs parachutes dorés, ou ont quand même reçu leurs primes même s’ils n’ont pas performé. C’est là que l’argent devient confus, là où les gens commencent à penser, “Je reçois le mien quelles que soient les conséquences pour les autres,” c’est un niveau de réflexion obscur.

Donc, vous savez quand nous commençons à examiner cela juste un peu plus près, il y a un impact énorme sur quelques petites choses. Donc, une fois je suis allé aux studios ABC à New York City, et vous étiez interviewé sur un nouveau spectacle sur l’argent, n’est-ce pas ?

Ouais, chez ABC, et ils voulaient creuser sur la question du 401(k), n’est-ce pas, ce qui je pense fait partie de votre livre, non ?

Donc, parlez de vos perceptions du 401(k) car c’est une vache sacrée. Je veux dire, c’est le véhicule qui est censé, vous savez, pour la personne qui travaille de salaire en salaire, qui met des pièces de côté au fil du temps, et c’est ainsi qu’ils sont censés accumuler pour la retraite, et bien sûr, c’est célébré, c’est promu par les employeurs, etc., et vous arrivez et dans votre livre, vous dites que c’est une idée horrible, n’est-ce pas ?

J’ai mis sur la couverture, “Arnaque du 401(k).” Oui, pas juste une idée horrible, je m’en suis pris à ça. Et soit dit en passant, quand je l’ai fait pour la première fois et que j’ai engagé une agence de relations publiques, ils avaient du mal à me réserver sur quoi que ce soit parce que c’était à une époque où les 401(k) étaient encore acclamés comme le grand plan de retraite. Mais vous savez quoi ? Les plans de retraite ralentissent en fait le processus d’atteinte de l’indépendance économique ou ce que certains pourraient appeler la retraite. Maintenant, c’est peut-être plus rapide que de ne rien faire, mais c’est plus lent que de se concentrer sur les flux de trésorerie. Et une des raisons pour

lesquelles j’ai dit que les 401(k) posaient problème, et soit dit en passant, c’était la 11e fois que j’étais sur ce programme. La première fois que j’y étais, c’était pendant une récession. Alors quelle a été la réaction de l’animatrice dans ce premier spectacle ?

Oh ouais, quand j’ai dit, “Arrêtez de financer le 401(k),” voici ses mots exacts : “Nous n’avons généralement pas ce genre de conseils ici.” Et j’ai dit, “Exactement, c’est pourquoi vous m’avez comme invité. Nous allons avancer aujourd’hui.” Et puis j’ai dit, au lieu de financer cela, ils devraient faire deux autres choses parce que c’était un programme d’affaires. J’ai dit qu’ils devraient donner des augmentations à leurs meilleurs employés car que cela dira-t-il à quelqu’un pendant une récession ? Et c’est dans une récession. Dans une récession. Et ils ont dit, “Eh bien, comment feraient-ils ça ?” J’ai dit, “Rappelez-vous, ils ne financent pas leur plan de retraite.

Ils vont financer leur actif le plus important car les seuls actifs dans ce monde sont les personnes. Tout le reste est du matériel pour servir les personnes. Alors allons directement à la source.” Et puis j’ai dit que la deuxième chose est qu’ils devraient retourner à l’école, c’était un peu comme ça que je l’ai dit. Mais ce que je voulais dire, c’était trouver un domaine où ils pourraient vraiment exploiter l’un de leurs principaux talents car tout le monde va rétrécir et régresser car une récession signifie que nous arrêtons d’échanger les uns avec les autres.

C’est ce qu’est une récession. Nous perdons confiance en tant que consommateurs ou c’est ce qu’ils appelleraient cela aux infos. Et cela signifie que les gens commencent à échanger plus lentement, cela ralentit la vélocité. Donc l’économie signifie que nous avons moins de production en revenant à l’équation originale du PIB divisé par la masse monétaire égale la vélocité. Quand nous ralentissons les échanges, cela signifie que les gens ne se servent pas mutuellement autant. Et malheureusement, une récession devient une prophétie auto-réalisatrice, n’est-ce pas ? Parce que certaines personnes ne savent même pas qu’il y a une récession jusqu’à ce qu’elles allument les nouvelles.

Ils disent, “Oh mon Dieu, nous sommes en récession,” puis ils agissent de manière récessionnaire. Ils appellent leur famille, ils appellent leurs amis, leurs conversations changent, et la richesse est en fait construite par la conversation. Je veux dire, certaines des personnes qui ont construit les choses les plus magnifiques, elles n’ont rien soulevé, elles n’ont rien fait ; elles ont pensé avec leur esprit et ont créé une vision, n’est-ce pas ? La vision est la marchandise la plus rare sur la planète. Ce n’est pas une vision signifiant une déclaration de mission sur un mur qui ne signifie rien, n’est-ce pas ? Ces déclarations de mission disent, “Nous sommes bons en service client, et nous nous soucions de nos clients, nous les mettons en premier.” Ce n’est pas une vision. Une vision, c’est mettre l’homme sur la lune et le ramener sain et sauf chez lui d’ici la décennie. Pour moi, c’est 1 million de personnes libérées où elles sont économiquement indépendantes par le biais du

sont les dernières minutes de mon séjour sur cette terre. C’est une vision. Et si nous passons du temps concentrés sur notre vision, cela crée le contexte ou cela crée le contenant dans lequel la valeur que nous allons construire.

Donc certaines personnes, elles disent juste des choses folles, mais elles y croient, donc elles enthousiasment, enrôlent d’autres personnes, et ensuite elles se disent, “C’est comme un miracle que tout cela se soit jamais produit.” Quand je suis à New York City, je me dis, “C’est un foutu miracle. Comment cette ville a-t-elle été construite ? Quelqu’un a d’abord eu l’idée.” Les personnes pauvres, cependant, n’ont même pas l’envie ou la vision ou l’abondance de penser à cette vision car elles sont en mode survie. C’est leur contenant, juste pour survivre. Donc cela implique que nous, comme nous l’avons discuté, il y a une philosophie de l’argent, il y a aussi une psychologie qui suit cette philosophie parce que vous parlez de la confiance des consommateurs, par exemple, n’est-ce pas ? Je veux dire, pourquoi est-il important que les gens aient… Vous savez, n’est-ce pas juste une chose factuelle, en noir et blanc ? Pourquoi est-ce que la confiance des consommateurs devrait être importante ? Mais littéralement, la psychologie de l’échange sur le marché ralentit.

Et donc, vous savez, voici pourquoi je ne suis pas un grand fan des 401(k) ou, vous savez, des REER pour les Canadiens ou des plans de superannuation en Australie, comme, nous les passons en revue, juste des plans qualifiés par le gouvernement, c’est parce que cela nous fait financer les rêves et les visions d’autres personnes avant même que nous ayons découvert le meilleur que nous avons à offrir au monde. Qu’en quelque sorte, l’université est là où cela se termine, ou le lycée ou que l’école est seulement quand nous sommes dans une salle de classe, plutôt qu’un laboratoire d’apprentissage quotidien que nous traversons la vie en continuant à découvrir, en regardant à la fin de la journée et en disant, “Qu’aurais-je pu faire qui m’aurait permis d’apprendre plus, d’avoir un impact plus grand ?” Et je n’utilise qu’une simple équation d’impact. Voici mes deux questions : Comment aurais-je pu atteindre plus de personnes ? Comment aurais-je pu impacter ces personnes plus profondément ?

C’est la question que je me pose régulièrement. Et cela se résume à la collaboration, cela se résume à la compétition coopérative, et non pas simplement à essayer de mettre d’autres personnes hors d’affaires. Je veux dire, beaucoup de mes affaires grandissent parce que je soutiens en fait l’industrie plutôt que de simplement construire quelque chose pour moi-même et de le garder secret. Je veux dire, j’avais cette entreprise au tout début où je permettais aux personnes du domaine financier de venir me suivre, de voir exactement comment je faisais ce que je faisais car j’avais dans la vingtaine et ils ne savaient pas comment je faisais cela à un si jeune âge. Je leur disais juste, “Payez-moi, venez et regardez.”

Ensuite, j’ai mis en place des groupes d’étude, et je donnais tous les secrets. Je ne retenais rien. Je ne me disais pas, “Je ne vais pas leur dire cette chose que je fais parce que alors j’aurai ce secret.” Je leur disais juste tout. Et vous savez ce qui s’est passé ? Ils venaient me voir et disaient, “J’ai un client ; je pense vraiment que vous pourriez m’aider avec. Comment avez-vous découvert cela ?” C’est génial. Et ensuite nous discutions, et ensuite en discutant, je pensais à plus d’idées. Et ils disaient, “Avez-vous déjà pensé à le faire de cette façon ?” Et voyez-vous, la rareté nous empêche de partager nos idées de peur que quelqu’un les vole, mais nous nous privons en réalité en ne les partageant pas.

Il y a une chose, un point de données, que vous m’avez dit lorsque nous nous sommes rencontrés plus tôt à propos des 401(k) qui littéralement m’a poussé, dans la semaine, je pense, à liquider le mien.

Ouais, payer la pénalité, juste sortir.

Et c’était l’idée que, uh, je ne suis pas vraiment personnellement propriétaire de ces fonds.

Ouais, parlez-en.

Donc c’est un code fiscal. Donc le gouvernement possède en fait le plan, et vous êtes le bénéficiaire du plan. Donc il dira “FBO”, ce sont les trois mots, les trois lettres, “for benefit of.” Donc c’est le plan 401(k) pour le bénéfice de Patrick Gentempo. Donc s’ils veulent changer le code, s’ils veulent changer les règles, ils peuvent le faire. Si le gouvernement estime qu’ils n’ont pas assez de revenus fiscaux, ils pourraient ajouter une taxe supplémentaire à cela, et ils pourraient le faire d’un simple coup de crayon. Ce n’est pas un contrat privé. Ce n’est pas vraiment, vous savez, ce n’est pas comme une propriété privée. C’est le gouvernement qui dit, “Ouais, nous avons créé cette disposition, et l’IRS permet cela, mais ils pourraient changer cela. Vous n’avez pas de vote là-dessus ; vous n’avez pas de mot à dire là-dessus.” Donc cela me préoccupe vraiment de donner un contrôle à 100%.

Parce que je suis un homme d’affaires, et pour moi, si quelqu’un dit, “Hé, je veux être en partenariat avec vous ; voici les règles du partenariat : vous mettez l’argent, et ensuite je prendrai un pourcentage. Mais si vous voulez sortir du partenariat tôt, je veux 10% de plus que notre pourcentage convenu. Et à l’avenir, lorsque nous vendrons l’entreprise ou que vous voudrez liquider cela, mon pourcentage de partenariat dépendra de ma condition économique, pas de la vôtre.” Donc le gouvernement peut dire, “Eh bien, dans 30 ans, les taux d’imposition pourraient être de 60%, 70%. Si cela semble élevé, réalisez cette petite chose qui est sortie en 1913, l’US Revenue Act, était censée être temporaire. Vous auriez dû gagner pas mal d’argent, ajusté pour l’inflation, pour même être frappé par la taxe de 6% ou 8%. Mais finalement, il y a eu une époque où nous avions plus de 90% de taux d’imposition maximal aux États-Unis du côté marginal, et en moyenne, il a été bien au-dessus de 50%. Donc historiquement, au moment de cet enregistrement, nous sommes dans une tranche fiscale historiquement basse. Alors que se passe-t-il si nous reportons cette taxe dans le futur et simplement à cause de l’inflation, nous devons avoir beaucoup plus d’argent dans le futur juste pour vivre le même style de vie ? L’inflation nous fait en réalité mal d’un point de vue fiscal car nous devons avoir plus de dollars, mais ces dollars sont maintenant taxés à un niveau plus élevé lorsque nous aurions plus d’argent dans le futur. Mais quelqu’un qui est millionnaire aujourd’hui, c’est une chose différente qu’en 1913 ; un millionnaire en 1913 pouvait acheter 10 fois, 20 fois plus qu’un millionnaire aujourd’hui avec les mêmes dollars, ouais.

Et ce qui est intéressant, c’est que je n’ai, du moins pour moi, aucun problème à imaginer que si le gouvernement se met dans des difficultés financières, ce qu’il fait, il est presque inévitable qu’ils regardent de tels actifs et disent, vous savez, parce que c’est la conversation, ouais, ouais, ils sont juste comme, “Oh, vous avez plus que ce montant ; nous prenons simplement cela.”

Ouais, et c’est exactement ce qui… Ce qui doit presque arriver en un sens pour résoudre le problème. Eh bien, nous avons tout cet argent en 401(k) ici, euh, vous savez, nous ajouterons une sorte de taxe, une taxe additionnelle, c’est probablement ainsi qu’ils l’appelleront. Les gens subiront une coupe, mais tout le monde partagera la charge, etc., etc., après tout le labeur, toutes les frais que vous avez payés pour ce dans quoi vous avez investi dans ce 401(k), les années que vous y avez consacrées, etc., vous arrivez enfin au point où vous dites, “Hé, j’ai différé ma gratification toutes ces années, je n’ai pas fait certaines choses pour mes enfants, je n’ai pas fait certaines choses pour mon conjoint ou pour moi-même, mais j’étais moralement en train de faire la bonne chose pour pouvoir créer un avenir d’indépendance pour que je ne doive pas dépendre des autres.” Et ensuite que se passe-t-il ? Vous êtes exposé ou vous êtes à la merci, en fait, de dire, “Eh bien, cela est détenu pour votre bénéfice, et nous savons qu’au début lorsque vous vous êtes inscrit pour cela, cesétaient les termes. Mais hé, nous avons merdé les 20 ou 30 dernières années; nous allons prendre une plus grosse part que ce que vous pensiez.” Et voici ma plus grande préoccupation : oui, saviez-vous que la majorité des 401(k) maintenant, lorsque vous êtes employé, vous êtes automatiquement inscrit ; vous devez choisir de ne pas participer. Vous n’avez pas à signer pour y participer ; c’est juste une inscription automatique car prendre soin, et regardez, les 401(k) sont bien inférieurs aux pensions. C’est juste que les pensions n’ont pas fonctionné, n’est-ce pas ? Et cela a enlevé le fardeau de responsabilité à l’employeur, mais c’est le grand mensonge. Les gens se voient dire, “Cela vous fera économiser des impôts ; vous mettez 10 000 $ dans ce plan, vous paierez 3 000 $ de moins cette année.” Mais les économies d’impôt ne sont pas dans votre poche ; non, elles sont coincées à l’intérieur du plan, et vous êtes désavantagé car si vous retirez ces 10 000 $ le lendemain, ce n’est pas un coût de 3 000 $ ; c’est un coût de 4 000 $. Et si vous le retirez dans 30 ans, que se passe-t-il si les impôts ont augmenté ? Cela pourrait être un coût de 6 000 $. Et donc ce n’est pas une économie d’impôt ; c’est un report d’impôt.

Exactement.

Et vous n’avez pas eu l’utilisation du capital entre-temps, ce qui est crucial.

Exactement. Donc disons qu’une bonne opportunité se présente. C’est là que je suis frustré. Je vois des gens essayer de faire les bonnes choses ; ils travaillent dur, puis ils mettent de l’argent de côté. Et ensuite, ils me confient leurs finances, et quand je leur parle, je vois ces prêts à des taux d’intérêt très élevés, et je dis, “Eh bien, que s’est-il passé avec votre 401(k) ces dernières années ?” Et le 401(k)…

Introduction

La bannière BTS n’avait aucune idée, je veux dire, ils savaient comment gagner de l’argent. Ils avaient plus d’argent que le Trésor américain. Mais c’est 50 ans après la mort de Cornelius que le premier Vanderbilt est mort ruiné. Et au fait, le premier fils de Cornelius a réellement pris et a développé cette richesse pendant neuf ans, donc ils ont effectivement doublé leur patrimoine. Mais ensuite, cela a été détruit, et ensuite ils sont allés acheter de l’immobilier dont ils ne connaissaient rien et des manoirs, et il n’y avait aucun acheteur pour cela. Vous savez, si vous avez entendu parler du Breakers et de leurs manoirs à Manhattan qui ont été démolis. Rhode Island, ils en ont un qui est maintenant comme, vous savez, quelque chose que vous allez voir en tant que visite de musée. Et Anderson Cooper est un Vanderbilt qui n’a même pas reçu d’argent en héritage parce qu’ils ont détruit cette richesse parce qu’ils ne comprenaient pas qu’il faut une équipe. Personne ne peut être expert en tout. Nous devons utiliser les gens et comprendre donc c’est personnalisé et adapté pour que nous puissions prendre des décisions plus éclairées. Mais ne jamais abandonner le contrôle du choix final. Utilisez ces personnes pour vous donner les options, restez au volant car si vous le faites, vous ressentirez trois sentiments : la tranquillité d’esprit car vous savez ce que vous faites, la clarté financière pour pouvoir avancer avec puissance, et plus de confiance pour pouvoir vous concentrer sur d’autres choses vraiment importantes pour créer de la valeur et construire une richesse.

Défis en matière d’investissement

Quand les gens investissent dans des choses qu’ils ne connaissent pas, c’est une distraction. Quand ils investissent dans des choses risquées et que cela ne fonctionne pas, cela les déroute pendant un certain temps. Cela commence en fait à entamer leur héritage, et pire encore, parfois cela détruit leur foi dans l’investissement en général. Donc ils disent juste, “Je ne ferai plus jamais rien. Je vais juste le mettre sous mon lit.” Et pour certaines personnes, je suppose que cela devient en fait une meilleure chose que de perdre encore et encore. Cela m’infurie de voir des professionnels de la finance dire des choses comme moyenne des coûts en dollars, comme si vous étiez là pour le long terme, comme ne vous inquiétez pas, le marché monte, le marché descend, toutes ces sortes de choses. C’est fou. Nous ne gérerions jamais une entreprise comme ça.

Si nous sommes de bons chefs d’entreprise, nous ne dirions jamais que nous mettons de l’argent dans le marketing quoi qu’il arrive, nous ne mesurerons pas cela, espérons que cela fonctionne, vous faites simplement faillite. Et c’est le même niveau d’intelligence financière que la plupart des gens ont. C’est au niveau d’un bambin économique. Nous ne mûrissons jamais au-delà de cela car à l’école, on ne nous donne pas de manuel d’argent. Vous savez, c’est comme si nous ramenions de l’argent à la maison, et nous devons juste naviguer et comprendre cela par nous-mêmes. Et pour certaines personnes, cela semble juste confus, cela semble écrasant. Ils ont l’impression qu’il y a beaucoup de requins, il y a beaucoup d’escrocs. Ils commettent des erreurs, donc ils se protègent davantage et ils se sentent simplement confus. Et cela mène à l’inaction, cela mène à la rareté, cela détruit la richesse, cela détruit la vélocité, l’échange de valeur.

Retraite et intelligence financière

Et voici la situation à laquelle nous sommes confrontés aujourd’hui, mettons cela en relation avec la retraite, où vous pourriez vivre pendant 30 ans après ne plus être maître de votre vie. Donc le terme “intelligence financière” est littéralement ce que Money Revealed est tout au sujet car si vous regardez l’énorme effort dépensé tout au long d’une vie pour générer de l’argent, pour gagner sa vie, si vous voulez, pour planifier un avenir, qui est la retraite ou tout ce que vous pensez être votre plan d’avenir, pouvez-vous imaginer que les gens passent par l’éducation dont ils ont besoin, la vocation, entrer dans un emploi ou posséder une entreprise, ils font tout ce travail pour commencer à générer de l’argent, mais ensuite la somme totale est qu’ils ne font pas l’effort supplémentaire de 10% pour maintenant comprendre, d’accord, peut-être que j’ai besoin d’obtenir une certaine intelligence à ce sujet. Et tout va jusqu’à un certain point, et les roues se détachent parce que vous n’avez jamais pris la peine de vous éduquer. D’accord ? Et pour réfléchir à ces choses. Et c’est la chose, et je plaide coupable pour cela. Et c’était, vous savez, littéralement un miracle financier dans ma vie en vous rencontrant, c’est que je suis un penseur, et je réfléchis vraiment à tout. Je prends ma vie intellectuelle comme l’une des catégories les plus importantes de ma vie, et j’ai passé tellement de temps à réfléchir à la vie sous toutes ses dimensions. Mais j’ai délégué cela aux personnes qui disaient, “Je suis un expert dans ces domaines.”

Eh bien, c’est terminé. Nous le reléguons, ouais, et c’est en fait exactement ça, vous, pour moi, j’étais un bon cadre et je déléguais. C’était une relégation, pourtant, n’est-ce pas ? Et le résultat était, alors que je suis resté avec vous la première fois que nous nous sommes rencontrés, et vous avez commencé à me communiquer les prémisses autour de l’argent à partir desquelles vous avez opéré parce que nous partagions tellement d’autres aspects de la philosophie ensemble, ce que vous avez fait, c’est que vous avez pris cela et l’avez appliqué à l’argent et êtes allé en profondeur avec cela. Et avec une énorme passion, j’ai dit, vous savez quoi, je suis passionné par ce que je fais dans le monde et les entreprises que je construis et développe, et j’ai relégué cette partie automatiquement simplement parce que, oh, il y a une structure en place dans le monde. Et je ne peux pas croire le Dogme que j’ai embrassé. J’ai honte de vous le dire. Je veux dire, j’ai embrassé le Dogme à ce sujet, et j’avais l’impression que vous m’aviez enlevé les œillères et que vous m’aviez fait voir la lumière à ce sujet. Donc Money Revealed est un sous-produit de la réalisation que si quelqu’un comme moi peut être hypnotisé et être inconscient ou aveuglé à la réalité ici, alors je ne suis pas le seul. Et franchement, pour beaucoup de gens, il était trop tard quand ils l’ont découvert, et nous espérons atteindre beaucoup de gens maintenant où il n’est pas trop tard pour qu’ils puissent avoir une transformation dans leur vie dans cette catégorie très importante appelée votre vie financière.

Erreurs d’investissement et apprentissage

Ouais, quand j’avais 18 ans, faisant une erreur financière en investissant 70 dollars par mois, et trois mois plus tard en réalisant que cela n’allait pas fonctionner. Non seulement cela n’avait aucune chance, 0%, aucune pertinence statistique de devenir multimillionnaire à partir de cela, avait une chance de 98,7% d’échouer complètement en fonction de la structure des frais et des performances réelles des années précédentes. Donc c’était un réveil énorme, alors j’ai perdu de l’argent, mais ce n’était pas la dernière de mes erreurs. J’ai simplement fait les erreurs plus rapidement. J’ai rencontré des gens en finance qui me disent : “Je suis dans le métier depuis 40 ans.” Après avoir posé trois ou quatre questions, j’ai réalisé qu’ils étaient dans le métier depuis un an, et qu’ils avaient fait la même chose pendant 40 fois. Ils ne remettent jamais cela en question. J’admets avoir perdu de l’argent dans l’immobilier, le pétrole et le gaz. J’ai commis des erreurs. La différence, c’est que j’ai demandé, “Que puis-je apprendre de ces erreurs ? Quelles sont les plus grandes leçons ? Et que pourrais-je faire pour aider les autres à ne pas commettre les mêmes erreurs et leur donner des outils et des stratégies ?” Et, vous savez, vous m’avez recommandé des gens qui sont avec moi depuis six, sept ans. C’est la première période de sept ans de leur vie où ils n’ont pas perdu d’argent parce que nous protégeons le bas du tableau. Nous pensons à la gestion des risques. Mais

Tout cela dit, vous savez, s’il y a 10 % d’argent que les gens pensent, “OK, je dois économiser 10 % où vais-je trouver cet argent.” Lorsque j’ai perdu de l’argent dans le marché boursier pour mes clients en l’an 2000, heureusement, j’ai retiré tout leur argent du marché sauf un par mai 2000, avec l’aide et les conseils d’un grand mentor, Steven Harup, qui était un gestionnaire de fonds, maintenant mon professeur pendant que je suis à l’école. Nous retirons leur argent. Ils évitent deux années de plus, deux ans et demi de plus de baisse, et nous découvrons beaucoup de choses pendant ce temps.

Réaliser le jeu

Je me souviens d’être traité différemment parce que j’étais tout à coup en train de perdre l’argent de la famille, n’est-ce pas ? Toute ma famille est devenue cliente juste comme ça, “Eh bien, c’est notre neveu, c’est notre petit-fils”, vous savez ? Et je pouvais dire qu’ils étaient mal à l’aise à ce sujet, mais ils m’aiment, alors je me suis dit, je dois trouver quelque chose de mieux que de les regarder dans les yeux et de leur dire, “Vous êtes là pour le long terme, hey, le marché est en solde, achetez plus.” Comme, eh bien, cette vente était plutôt nulle, parce qu’ils avaient déjà acheté, et ils ne pouvaient pas l’échanger contre le nouveau prix. C’est la chose la plus stupide à propos des soldes sur le marché.

Pose de la question impopulaire

Alors j’ai posé une question qu’on ne peut même pas dire à voix haute dans le monde de la finance. J’ai dit, “Qu’est-ce qui est garanti ?” Parce que presque tout ce qu’ils disent autour des garanties est que les performances passées ne sont pas un indicateur des résultats futurs. Il n’y a pas de garanties. Mais en posant cette question, cela a changé la donne pour moi. Tout d’abord, j’ai réalisé que le jeu était truqué contre les gens. Voici comment il est truqué contre eux. Si vous êtes une institution financière, que voulez-vous des gens ? Leur argent. À quelle fréquence ? Aussi souvent que possible. Pendant combien de temps voulez-vous le garder ? Aussi longtemps que possible. Combien voulez-vous leur rendre s’ils veulent retirer de l’argent ? Aussi peu que possible. C’est pourquoi les gens ne deviennent pas riches. Ils sont dans l’argent multiplié par le taux multiplié par le temps. J’ai laissé de côté le temps plus tôt. Argent multiplié par le taux multiplié par le temps, il suffit de mettre de l’argent de côté, de prendre beaucoup de risques et d’attendre longtemps. C’est pourquoi les 401(k) sont si efficaces. Prélevé automatiquement sur votre chèque de paie. Non seulement votre argent, l’argent du gouvernement dont ils tirent des frais en tant que conseiller financier, des pénalités si vous voulez accéder à votre argent tôt. Et lorsque vous atteignez enfin la prétendue retraite, laissez l’œuf de nid là, prenez juste les intérêts. Vous voyez ça ?

Les quatre C : Crédit, Collatéral, Reporting des flux de trésorerie, Connexions

Donc quand j’ai dit, “Qu’est-ce qui est garanti,” c’était l’épiphanie. Je me suis dit, “Ce qui est garanti, c’est si nous pouvions trouver des inefficacités dans le plan de quelqu’un sur l’assurance s’ils ont des couvertures et des coûts en double et une structure incorrecte.” Vous m’avez présenté quelqu’un il y a des années. Je me suis assis avec eux à Chicago. Ce que j’ai découvert, c’est qu’en gardant la même compagnie d’assurance, nous avons changé certaines choses, juste ajusté leurs franchises, coordonné quelques éléments, augmenté leur police d’assurance responsabilité et abaissé leurs limites sur d’autres choses. C’était juste leurs polices d’assurance auto, habitation et responsabilité. Nous leur avons fait économiser 250 dollars par an. Pas mal. Ça a payé le brunch au Four Seasons pour nous ce jour-là, cependant. Mais voici ce qui était génial. Je lui ai obtenu 10 millions de dollars de plus de couverture de responsabilité juste en ayant cette intelligence. Donc c’était un domaine. C’est des économies garanties, 250 dollars. Qu’est-ce qui est plus grand ? Les frais d’investissement. Beaucoup de fonds gérés ne surperformant pas les fonds indiciels. Donc simplement dire, ayons de la responsabilité autour de nos frais de gestion car nous avons parlé de passer de 10 % à 9,15 % et que cela représente des centaines de milliers de dollars de différence sur 30 ans, c’est important.

Intérêt et les quatre C

Mais voici deux autres domaines où j’ai vu les plus grandes garanties. L’un était l’intérêt. La plupart des gens paient trop d’intérêts parce qu’ils ne connaissent pas les quatre C. Un, vous devez avoir un bon score de crédit. Dépassez les 780. Si vous obtenez un bon score de crédit, vous pouvez alors renégocier les taux d’intérêt. Obtenez de bons collatéraux. Si vous financez une voiture au lieu d’utiliser simplement une carte de crédit, vous pouvez passer de 1,9 % plutôt que 8, 10, 15, 17 %. Donc nous avons le crédit, nous avons le collatéral qui pourrait l’améliorer, nous avons le reporting des flux de trésorerie, juste savoir comment rapporter à la banque. Et le quatrième C, ce sont les bonnes connexions. Quelqu’un que vous m’avez recommandé une fois de plus. Ils ont fini par acheter un bâtiment avec 10 % de mise de fonds plutôt que 20 %. C’était plus d’argent dans leur poche plutôt que de payer 6 %, ils ont obtenu 4,125 %. C’était les quatre C, ce dernier étant la connexion. Imaginez si vous pouviez avoir les mêmes prêts restructurés, renégociés, et identifier comment les rembourser de manière plus efficace, vous pourriez finir par économiser un tiers des intérêts que vous payez et garder cet argent plutôt que de le donner à une institution qui est garantie.

Le quatrième “I” : L’IRS

Mais le quatrième I est le gros morceau, l’IRS. Je sais qu’il y a des gens qui regardent ça de partout dans le monde, alors je n’utilise juste l’I que pour garder les yeux ouverts, vous savez ? Assurance, Investissements, intérêt, et maintenant IRS. Mais selon notre estimation, après avoir rencontré des milliers de personnes, nous croyons que 93 % des propriétaires d’entreprise spécifiquement paient trop d’impôts et pas un peu, beaucoup. Nous avons eu des gens qui ont trop payé leurs impôts plus d’un million de dollars par an. Nous avons eu des gens qui ont trop payé leurs impôts de 951 dollars par an. Nous avons eu des gens qui sont remontés trois ans en arrière et ont obtenu un chèque de l’IRS en modifiant leurs déclarations. Mais tout cela de vous payer d’abord ne signifie pas que vous devez réduire et sacrifier. Cela signifie qu’avec un peu d’aperçu et de cadre, vous pouvez récupérer l’argent qui vous revient de droit, le remettre dans votre poche, sortir Wall Street de votre poche, sortir l’IRS de votre poche. Vous paierez toujours votre juste part. Il n’y a aucune évasion ici quoi que ce soit. C’est simplement arrêter de donner des pourboires au gouvernement, leur donner ce qui est requis, et garder le reste. Et lorsque vous faites cela, vous pouvez commencer à économiser automatiquement. Et puis quand cela commence à s’accumuler et que vous découvrez votre ADN d’investisseur et que vous savez quels investissements ont du sens pour qui vous êtes, au lieu d’être toujours investi comme on nous l’a toujours enseigné, je crois en quelque chose de différent. J’ai lu un article appelé l’investissement prédateur, je n’aime pas le titre, mais l’investissement prédateur parlait de Ted Turner assis sur des quantités massives d’argent liquide et puis quand l’économie a changé, quand les temps étaient difficiles, quand les gens avaient juste besoin d’un renflouement, il a acheté des entreprises, il a acheté des équipes sportives, il a acheté des terres, et puis il est revenu en espèces, et il a attendu.

Les récessions et le transfert de richesse

Et vous savez quoi ? Pendant les périodes de récession, ce sont les plus grandes opportunités de croissance de votre richesse si vous avez de l’argent liquide. Si vous êtes illiquide, les récessions transfèrent la richesse. Je sais que lorsque nous allumons les informations, les informations disent : “Oh, des milliards de dollars ont été perdus dans les plans de retraite.” L’argent n’est pas perdu. Personne ne brûle l’argent. Il est transféré. C’est une tromperie. Le monde a l’impression, “Oh, nous avons perdu. Tout le monde a perdu.” Non, non, non. Vous avez transféré votre argent à quelqu’un qui était au courant parce que vous avez payé l’impôt de l’ignorance. Nous sommes ici pour nous assurer que l’impôt de l’ignorance disparaît autant que possible afin que les gens puissent avoir une meilleure vie. Ils peuvent devenir économiquement indépendants, sans attendre 30 ans. . Mais j’ai disséqué. J’ai étudié depuis 1998. Je me suis dit, “Quel est le cadre le plus simple qui n’est pas seulement prévisible, mais inévitable, que si quelqu’un le suit, il peut atteindre l’indépendance économique ? Et combien de temps cela prendrait-il ?” J’ai rencontré quelques personnes folles qui y sont parvenues en un an. Vous savez, je pense à des gens qui ont fait ça parce qu’ils travaillaient juste 20 heures de plus par semaine. Ils vivaient de leurs réserves alimentaires. Ils faisaient simplement ce qu’il fallait. Mais il y a des gens qui sont frugaux en ce moment et qui peuvent devenir économiquement indépendants en 3 ans alors que la plupart des gens attendent d’être à 65 ans ou dans 30 ans. Peut-être comme moi, cela a pris 7 ans. C’était parce que je pense que les luxes sont maintenant des nécessités. Vous savez, j’aime les belles choses même si j’ai grandi dans cette ville minière de charbon, donc une partie de cela est juste de commencer par reprendre votre argent. Donc, vous augmentez vos bénéfices, vous gardez plus des dollars que vous gagnez. Ensuite, vous identifiez ce montant mensuel que vous devez obtenir comme revenu si vous ne vous présentez pas au travail ou à l’entreprise. Donc cela pourrait être un revenu d’investissement, cela pourrait être un revenu entrepreneurial qui est dû à une équipe, mais cela signifie toujours que vous devez le surveiller et le gérer. Mais une fois que vous avez identifié ce montant, alors vous inversez l’ingénierie et vous dites.

Réaliser la Vision

Quel est notre plan pour y arriver ? Ensuite, la troisième étape est de convertir réellement vos actifs paresseux pour accélérer le revenu d’investissement. Donc, accélérer le revenu d’investissement signifie ne laissez aucun actif simplement s’asseoir et s’accumuler. Activez-le comme un flux de trésorerie. Les banques, lorsqu’elles empruntent votre argent, essaient de créer un flux de trésorerie. Elles veulent que vous payiez mensuellement. Elles ne vous demandent pas de payer dans 30 ans ; elles vous demandent de payer mensuellement. Commencez à penser davantage comme ça. Comment puis-je créer un flux de trésorerie ? Parce que si je peux créer ce flux de trésorerie, je peux devenir économiquement indépendant plus rapidement.

Augmenter les Revenus et Faire Compter

Ensuite, la quatrième chose est d’augmenter les revenus. C’est là que l’investissement en vous-même entre en jeu. Vous devez être un entrepreneur ou un entrepreneur, et si vous êtes prêt à le faire, vous pouvez développer votre richesse parce que vous pouvez produire plus. Les livres financiers manquent cela beaucoup trop souvent. Et puis la cinquième était la plus difficile pour moi à comprendre parce que dans ma vingtaine, si quelqu’un disait, “Oh, tu es dans les montagnes, tu fais du ski ?” Je possède une entreprise. Quels sont tes passe-temps ? L’entreprise. Que fais-tu pour t’amuser ? L’entreprise. Je veux dire, c’était la même réponse. Je voulais juste travailler plus dur que tout le monde. Je me souviens avoir dit ça à mon père, je lui disais, “Je vais travailler comme personne d’autre ne travaillera jamais, un jour, un jour je pourrais vivre comme personne d’autre ne pourra vivre.” Et il me dit, “Fiston, et les souvenirs auxquels tu renonces en chemin ?” C’est comme ça, c’est vrai, papa. N’est-ce pas ? Mais la cinquième, Faire Compter.

Avoir un tableau de bord qui n’est pas seulement lié à la finance. La finance est l’un de vos tableaux de bord, mais avoir un deuxième tableau de bord de ce qui compte le plus dans la vie. Qu’est-ce qui vous engage ? Qu’est-ce qui vous aide à construire la vie que vous aimez ? Quelles sont les choses que vous appréciez ? Peut-être que c’est de faire des voyages, peut-être que c’est d’avoir des passe-temps, peut-être que c’est de se réunir avec des amis, mais en fait, apprécier la vie. Parce que si vous êtes le plus grand atout et que vous prenez soin de vous, vous avez plus à donner. J’ai rencontré des parents à plein temps qui ne quittent jamais leurs enfants, ils font tout pour eux jusqu’à l’épuisement. Ils arrêtent de faire des choses pour eux-mêmes, et ils pensent que c’est la bonne façon de faire. Et regardez, je ne dis pas ce qui est bien ou mal, je dis juste que parfois si vous vous épuisez, la quantité ne bat pas la qualité. Et si soudainement vous faites quelque chose pour tout le monde et que vous ne faites jamais rien pour vous-même, il n’y a pas assez d’essence dans le réservoir. Donc Faire Compter, c’est se détendre, se ressourcer, pour que vous puissiez revenir créatif, productif, et revenir en résolvant ces problèmes.

La Vision pour l’Avenir

Maintenant, vous continuez avec ces cinq leviers. Je les appelle des leviers parce que ce sont ces cinq choses : augmenter les bénéfices ou garder plus de ce que vous gagnez, concevoir stratégiquement la richesse, c’est trouver ce numéro et inverser l’ingénierie pour construire un flux de trésorerie, prendre vos ressources existantes et les transformer en flux de trésorerie plutôt que de simplement les accumuler, parce qu’il y a cette énorme, énorme erreur dans le monde selon laquelle Einstein a dit que l’intérêt composé était la huitième merveille du monde. Il a dit des nombres composés dans les années 1920. La Security National Life a menti à travers leur marketing à la place. Il a dit l’intérêt composé par le biais d’une citation erronée, ce qui a poussé les gens à remettre leur argent aux institutions, à attendre éternellement pour obtenir une maigre petite somme pour leur retraite. Je ne veux pas que les gens fassent ça. Je veux qu’ils reprennent le contrôle de leurs finances. Jeveux qu’ils utilisent cette méthodologie, et ils peuvent passer par les quatre I pour récupérer de l’argent, ils pourraient apprendre que ce n’est pas seulement une question de réduire, c’est une question d’efficacité et de plus de production, ils pourraient même comprendre que toutes les dépenses ne sont pas créées égales, certaines dépenses sont destructrices, éliminons ces dépenses destructrices, vous savez, éliminons simplement cela, au lieu de cela, payons en espèces pour les dépenses de style de vie, concentrons-nous sur les dépenses de protection que les Rockefeller ont faites, c’est pourquoi ils sont sixième génération forte et qu’ils continuent de faire croître leur richesse, les Vanderbilt n’avaient pas de dépenses de protection, les Rockefeller ont créé un family office, ce qui signifie qu’ils avaient un bureau de professionnels de la finance gérant uniquement leur famille qui les a aidés à perpétuer la richesse, les Vanderbilt n’avaient pas cela, c’était lâche.

C’est là que le point que vous avez soulevé, avoir une équipe financière, et pas seulement une équipe financière, avoir simplement des gens qui sont là pour mentor, pour coacher, pour soutenir, pas seulement vendre, pas des gens qui sont simplement payés à la commission, pas des gens qui sont simplement payés, vous savez, des actifs sous gestion obtenant des frais, mais si nous nous concentrons sur le quatrième type de dépense, c’est le jeu-changer, c’est la solution à cela, une dépense productive. Nous apprenons à investir dans les gens, nous apprenons à investir dans des idées auxquelles nous participons, auxquelles nous contribuons. C’est un investissement pour vous, n’est-ce pas ? C’est un investissement de temps pour moi. Nous encaissons le capital relationnel pour le faire. Nous avons dépensé beaucoup d’argent en capital mental pour même partager ce genre de choses. Nous sommes le produit même du produit dont nous parlons.

Alors les gens boivent à travers un tuyau d’incendie en ce moment, évidemment, beaucoup leur arrivent, surtout, qu’est-ce que ça fait ? Cela ouvre les yeux, dit, “Oh mon Dieu, il y a tellement de choses à penser, tellement de choses à considérer”, et j’ai été un peu dans une habitude aveugle, vous savez, par rapport à dire, il y a tout un monde ici à explorer, et la psychologie peut être, “Oh mon Dieu, je me sens submergé”, ou, “Oh mon Dieu, c’est incroyable que j’ai tout ce nouveau monde à explorer qui pourrait être un monde vraiment intéressant à explorer”, et certainement, je suis le bénéficiaire de cette exploration. D’accord ? Alors maintenant, résumez cela un peu et dites, “Quelle est la vision de Garrick Gunderson pour l’avenir ? Comment voulez-vous voir le monde à la suite de vos efforts ?”

Façonner l’Avenir

Eh bien, je vois un monde où les gens vivent leur but unique, qui est le meilleur de qui ils sont. C’est vraiment leurs capacités et c’est leurs passions et leurs valeurs combinées pour le plus haut contexte de vie où l’argent n’est pas leur raison principale ou leur excuse. Où ils peuvent réellement avoir une richesse générationnelle qui n’est pas seulement de l’argent qui passe à la génération suivante, ce sont des idées, c’est la contribution, ce sont ces valeurs, ce sont les repères et les philosophies qui ont été si utiles, et les leçons qu’ils ont apprises en chemin qui peuvent aider les gens à aller plus loin et à vivre la vie qu’ils veulent sans être nés à nouveau dans l’esclavage financier, sans créant des enfants gâtés. Donc, pour moi, c’est une chance pour les gens de changer l’avenir financier de leur famille et, dans l’ensemble, le destin de leur famille.

Je pense qu’avec une entreprise, je veux que ce soit une préoccupation permanente qui, quand je ne serai plus là, existe toujours, contribue toujours au monde. Mais je regarde la famille Gunderson de la même manière, quand je ne serai plus là, je ne veux pas que la famille Gunderson soit quelque chose que j’ai eu aucun impact ou influence ou contribution. Je veux que les gens trouvent leur propre chemin dans ma famille, mais je veux avoir des symboles, je veux avoir des rituels, je veux avoir des traditions, je veux avoir des philosophies. J’ai une philosophie de 52 pages qui figure dans mon plan successoral et qui dit, qu’il y ait de l’argent ou non dans ce plan, c’est un livre que je veux que mes arrière-petits-enfants lisent pour dire, “Comment avons-nous navigué dans la vie en sachant qu’il y a certaines choses qui vont adopter et changer, mais qu’il y a certains principes intemporels que nous pourrions partager, que nous avons dépensé des millions de dollars pour découvrir méticuleusement à partir de erreurs ou de cerveaux collectifs ou de grandes conversations.” Et c’est tout, depuis avec qui nous dépensons. Comme, voici, je vais juste donner un exemple simple de cela, l’une des plus grandes façons dont j’ai perdu de la richesse au fil du temps était de ne pas être plus sélectif avec les relations. Donc, dans mon trust, dans ce qu’on appelle notre déclaration de but, j’ai mis, “Hé, nous suggérons que vous créiez deux catégories pour les personnes : amis et amicaux. Nous pensons que vous n’avez pas besoin d’avoir de grosses disputes ou d’imposer vos valeurs à quelqu’un d’autre ou de leur dire pourquoi ils ont tort et de dépenser toute cette énergie et de vous impliquer dans ce drame.

Soyez simplement amical avec ces personnes. Ne partagez pas votre vision, écoutez-les, ne vous engagez pas dans quelque chose que vous ne voulez vraiment pas faire, donc dites simplement non à leurs invitations et arrêtez de les inviter, et ensuite prenez ce temps supplémentaire et investissez-le dans vos amis.” Quand je t’ai rencontré pour la première fois, je savais que nous serions amis. Je savais tellement que quand tu as dit, “Oh, j’ai cette chose qui arrive,” je savais que c’était dans une semaine et demie, tu ne pourrais jamais voler et venir. Je l’ai fait parce que j’ai vu ça parce que je n’avais pas à passer de temps avec toutes les personnes dramatiques ou toutes les personnes qui ne veulent pas me voir réussir ou qui détestent ma vision ou qui me jugent de manière négative. Je voulais des gens avec qui je pouvais célébrer. Je voulais des gens que quand ils m’appellent au téléphone, je veux répondre à cet appel plutôt que de commencer à vider mon énergie à contrecoeur.

Et ce sont des choses simples comme ça que je veux partager avec ma famille parce que les deux pires relations que j’ai laissées dans ma vie, elles étaient plus dommageables que les 100 relations productives de ma vie lors de deux événements majeurs. Et vous savez quoi ? J’ai appris des leçons que je voulais enseigner à ma famille. Comme juste parce que quelqu’un vous rend service une fois ne signifie pas que vous êtes esclave d’eux pour le reste de votre vie et qu’ils peuvent vous maltraiter. Juste parce que quelqu’un dit que vous êtes hors de l’intégrité, si l’intégrité a été rompue parce qu’ils ont rompu l’accord, vous n’avez plus à respecter votre part du marché. Ils l’ont déjà… Des choses comme ça que je veux contribuer que je pense impacteront leur richesse. Mais surtout, je pense que cela pourrait leur faire gagner du temps.

Maintenant, ce que je veux aussi pour eux, c’est un peu de lutte. Ce que je veux pour eux, c’est faire des erreurs, mais je veux qu’ils le fassent quand il y a moins en jeu et avec quelqu’un pour les soutenir et les aider à se relever, donc ils pourraient apprendre une leçon de manière plus efficace. Et pour moi, si je peux aider les gens à découvrir que l’argent n’est pas aussi compliqué qu’ils le pensent, je pourrais le simplifier à tel point qu’ils se concentrent uniquement sur les choses qui leur importent, et ils ne passent pas de temps sur le trading d’options si ce n’est pas leur truc ou sur les privilèges fiscaux s’ils ne comprennent pas cela, où ils pourraient le composer pour qu’ils puissent réellement avoir plus de souvenirs en chemin et qu’ils puissent profiter de la vie et vivre et s’exprimer parce que je pense que tous les problèmes auxquels nous sommes confrontés en ce moment, nous avons les solutions dans la mission unique des gens, mais l’argent les empêche de vivre cela parce que si votre argent n’est pas correct, il est difficile de se joindre à ce combat. Vous savez, si vous n’êtes pas dans un bon endroit, il y…

Parcours et Intérêts de Ray Blanco

Ray, j’ai hâte d’avoir cette conversation. Beaucoup de gens disent des choses vraiment gentilles et inspirantes à votre sujet, donc j’ai hâte d’interagir et d’en savoir plus sur ce que vous faites.

Ray Blanco: Génial, c’est super d’être ici.

Interviewer: Alors, parlez-nous de votre parcours, d’où vous venez, et comment vous en êtes arrivé à être l’éditeur pour Seven Figure Publishing que vous êtes aujourd’hui.

Ray Blanco: Bien sûr. Même étant enfant, j’étais un peu un enfant geek, je suppose, un grand fan de science-fiction. J’ai grandi dans un monde où Star Trek représentait l’avenir, vous savez, l’humanité a fait toutes ces découvertes incroyables, a refait les économies, est partie vers les étoiles. Il n’y a pas de pénurie ou de besoin parmi l’espèce humaine. Plus tard, je suis entré en informatique, et j’ai travaillé dans les secteurs public et privé. J’ai appris un peu les tenants et les aboutissants de ces choses, comment Wall Street fonctionne au niveau technologique. J’ai commencé à regarder la bourse, les actions technologiques. En tant que survivant du cancer, j’ai toujours été intéressé par les biotechnologies émergentes et les découvertes pharmaceutiques. Je veux dire, si ce n’était pas pour les découvertes du passé, je ne serais pas là aujourd’hui.

Interviewer: Pourriez-vous peut-être nous en dire un peu plus à ce sujet ? Quelle était votre situation ?

Ray Blanco: J’étais très jeune. Je veux dire, j’ai eu une période difficile. Je pense que ma mère a vraiment eu du mal. J’avais environ 19, 20 ans, j’ai été diagnostiqué avec un lymphome de Hodgkin. Je ne sais pas pourquoi je l’ai eu à un si jeune âge, bien que cela tende à être l’un des cancers les plus courants chez les jeunes hommes. Mais j’ai subi une intervention chirurgicale, et j’ai subi une radiothérapie, et, touchez du bois, cela fait presque 25 ans maintenant.

Interviewer: C’est super.

Ray Blanco: Ouais.

Interviewer: Donc, cela vous a amené à vous intéresser à investiguer et à comprendre un peu mieux la biotechnologie ?

Ray Blanco: Oui, absolument. C’est intéressant comment parfois les expériences de vie personnelles peuvent vous conduire sur un chemin de carrière.

Interviewer: Oui, absolument, vous donner un but.

Transition vers l’Édition de Lettres d’Information

Interviewer: Alors, vous aviez une formation en technologie et un intérêt pour cela. Évidemment, quel a été le chemin qui vous a amené à éditer ces lettres d’information et à vous impliquer dans le travail que vous faites aujourd’hui ?Eh bien, c’est comme tout le reste, tu rencontres des gens en chemin dans la vie, et tu fais une impression favorable sur une personne. Parfois, l’opportunité vient de là. J’ai fini par travailler avec une personne qui était un très bon ami à moi. Il pensait que je pouvais l’aider à analyser les actions technologiques et biotechnologiques et des choses de cette nature, l’aider dans ce processus. J’ai fait cela pendant un certain temps et j’ai fini par graviter vers l’écriture sur des sujets moi-même sous mon propre nom, et eh bien, cela fait quelques années maintenant, et ça a été une expérience formidable.

Activités Actuelles de Ray Blanco

Interviewer : Quelles sont vos activités aujourd’hui ? Que faites-vous principalement ?

Ray Blanco : Alors, je suis principalement impliqué dans la biotechnologie et la technologie. Au cours des dernières années, nous avons…

Introduction

Nous avons beaucoup parlé des opportunités d’investissement dans l’espace du cannabis, qui émerge maintenant comme un phénomène mondial. Nous sommes juste à une époque de changements incroyables, des choses étonnantes se produisent, il y a tellement de promesses pour l’avenir. Ce que j’aide mes lecteurs à faire, c’est de trouver ces opportunités d’une manière où ils peuvent agir et en bénéficier, et c’est une relation bilatérale. Les investisseurs permettent à ces nouvelles technologies, ces technologies qui changent le monde, d’émerger. En même temps, ils peuvent en profiter. Vous réussissez en faisant le bien, et c’est une belle chose.

Passion pour l’Industrie

C’est une question intéressante parce qu’essentiellement, vous avez une passion pour ce monde, et vous voyez qu’il a un certain effet bénéfique sur l’humanité et qu’il crée cet avenir plus lumineux, absolument. En même temps, en investissant dedans, les gens peuvent bénéficier non seulement de la technologie telle qu’elle émerge, mais aussi du retour sur investissement qu’ils peuvent en tirer, n’est-ce pas ?

Stratégie d’Investissement

Notre thèse a été dès le début que si vous investissez dans un panier de certaines des entreprises participant à certaines des plus grandes tendances technologiques ou à certaines des technologies les plus prometteuses, vous allez avoir des performances qui battent le marché. Que voulez-vous dire par un panier ? Eh bien, vous voulez étaler vos paris parce que toutes les bonnes idées ne fonctionnent pas ou, vous savez, c’est une bonne idée, mais il y a de la concurrence qui émerge. En biotechnologie, toutes les théories plausibles sur la façon de guérir une maladie ne survivent pas, vous savez, à la dure réalité des essais cliniques. Beaucoup de médicaments n’arrivent jamais au bout. Donc, il y a des choses comme ça. Mais si vous répartissez un peu vos paris, les gagnants dépasseront de loin vos perdants, et vous allez finir par être devant le jeu.

Exemple de Répartition des Paris

Et, vous savez, c’est ce que nous avons vu depuis de nombreuses années maintenant. Donc, cela fait partie parce que je veux creuser certaines des choses sur lesquelles vous pariez ou que vous pensez que les gens devraient parier en ce moment. Mais la stratégie, c’est essentiellement de prendre presque comme un, peut-être un secteur ou un sous-secteur et de dire, “Eh bien, il y a trois ou quatre ou cinq ou sept acteurs dedans”, et vraiment répartir les paris autour de chacun d’eux par rapport à en choisir un seul, n’est-ce pas ? Pouvez-vous donner un exemple de cela ? Eh bien, vous savez, cela pourrait être actuel. Bien sûr, donc la biotechnologie est un bon exemple. Vous ne voulez pas mettre tout votre argent dans une seule entreprise en phase précoce travaillant sur le cancer, la maladie d’Alzheimer. Vous voulez regarder plusieurs d’entre elles et investir dans plusieurs d’entre elles. Peut-être que la moitié d’entre elles ne donneront pas les résultats que vous vouliez, mais les autres, surtout si elles sont au bon stade de développement, vous savez, elles ne sont pas une grande entreprise pharmaceutique, elles sont une petite capitalisation boursière, et elles ne sont toujours pas sur le marché avec des produits, peut-être que la moitié d’entre elles réussiront. Leur phase trois tardive, et elles auront de bons résultats, et vous finirez par, vous savez, multiplier par mille quadruple les gains sur ces types d’entreprises. Et ceux qui ont échoué, vous êtes compensé là, n’est-ce pas ?

Thérapies Cellulaires

Et, et nous parlons de la phase finale, nous parlons de là où ils en sont avec la FDA en ce qui concerne les essais et le processus d’essais, et vous suivez tout ce processus alors qu’il avance, n’est-ce pas ? Maintenant, c’est intéressant parce que si vous regardez tout le domaine de la thérapie cellulaire et des cellules souches et d’autres types de thérapies cellulaires, c’est un peu le Far West en ce moment. Alors, avez-vous analysé cela et donné des opinions à ce sujet ? Oui, donc il y a beaucoup de choses qui sont vantées qui, à mon avis, après avoir suivi l’espace pendant de nombreuses années, ne produiront probablement jamais aucun bénéfice. Mais cela n’empêche pas les thérapies cellulaires, les thérapies à base de cellules elles-mêmes, d’avoir beaucoup de promesses thérapeutiques. Donc, vous savez, il y a des entreprises là-bas qui ont des plateformes qui montrent beaucoup de promesses. Nous avons déjà vu certaines thérapies à base de cellules. Ce ne sont pas des cellules souches, mais en 2017, la FDA a approuvé deux thérapies à base de cellules pour le traitement du cancer. Ce sont parmi les premières que nous ayons jamais eues. Nous avons des thérapies cellulaires émergentes pour la médecine régénérative afin de reconstruire les tissus endommagés par la maladie ou le vieillissement ou des choses de cette nature. Donc, vous savez, il y a beaucoup de promesses dans ce domaine. Cela fait longtemps que ça vient, mais je pense que ça commence enfin à mûrir, et nous commençons à obtenir des résultats en termes de ces thérapies qui arrivent sur le marché.

Défis Réglementaires

Eh bien, ce qui est intéressant, c’est que beaucoup de ces thérapies sont sur le marché, et il y a des entreprises qui en émergent et qui grandissent grâce à cela. Mais elles n’ont pas nécessairement l’approbation de la FDA pour le faire. Comment pensez-vous que tout cela va se passer ? Eh bien, les États-Unis ont été difficiles pour ce genre de thérapies. La FDA veut quelque chose que vous pouvez reproduire de manière très déterministe. Le problème avec les thérapies cellulaires, c’est qu’il y a beaucoup de variation d’une personne à l’autre. Le génome de tout le monde est différent. Comment savez-vous si vous donnez des cellules souches à quelqu’un pour reconstruire son système cardiovasculaire, vous savez, comment ces cellules se multiplient, se divisent et font leur truc est très variable. Donc, nous avons besoin de différentes mesures. La façon dont nous avons, vous savez, la FDA a analysé les nouvelles thérapies par le passé, c’est un peu une approche de la médecine de modèle Ford de taille unique. Nous avons de grands nombres de personnes, mais comme nous en avons appris davantage sur le génome humain et l’épigénétique, nous sommes tous des flocons de neige d’une certaine manière. Nous devons être en mesure d’avoir un cadre réglementaire qui puisse permettre l’émergence de ces thérapies plus personnalisées. Vous savez, mais les États-Unis ne sont pas le monde entier. Il y a d’autres parties du monde qui ont leurs propres cadres réglementaires. Le Japon a été beaucoup plus souple à ce sujet. Maintenant, vous savez, la FDA va dans la bonne direction sous son nouveau directeur, Scott Gottlieb. Elle le faisait aussi sous ses prédécesseurs. Nous voyons une FDA qui travaille beaucoup plus avec les développeurs de ces nouvelles thérapies et qui leur facilite la tâche pour les amener sur le marché, vous savez, gagner beaucoup d’argent mais aussi aider les personnes dans le besoin.

Entreprises Recommandées

Donc, en ce moment, avez-vous recommandé certaines actions ou certaines entreprises, en disant, “Eh bien, nous pensons qu’elles sont sur la bonne voie” ? Oui, relativement. Alors, pouvez-vous parler de ceux-là ou de ce sur quoi vous avez écrit ? Eh bien, il y a une entreprise que j’aime beaucoup. Elle est basée à Alameda, en Californie, Biotime. L’homme qui a fondé l’entreprise, le Dr Michael West, on pourrait dire qu’il est le père de la médecine régénérative. Il a écrit le livre sur les cellules souches. Il a passé de nombreuses années, il a accumulé beaucoup de propriété intellectuelle. Il a résolu l’une des difficultés des cellules souches, c’est comment les fabriquer et avec une qualité constante élevée. La culture cellulaire que vous allez donner à cette personne est précise. Ces cellules vont se différencier into the right types of adult cells and not the wrong type. That’s a big deal. So, he’s built this whole cell

manufacturing platform. He spun out the technology out of Biotime. We just had an IPO a few months ago using Biotime’s technology. The name of the company is Ajax Therapeutics. Dr. West is heading that company now, along with world-famous anti-aging researcher.

Édition de gènes et nucléases à doigt de zinc

Aubrey de Grey, il a un grand rôle là-dedans, et ils ont fait quelques découvertes. Ils ont réalisé une analyse en utilisant essentiellement des supercalculateurs. Ils ont effectué une analyse de tous les changements dans le génome depuis l’embryon jusqu’au stade fœtal, tout ce qui change. Et ils ont trouvé ce commutateur, ce qui est assez incroyable, époustouflant. Certaines formes d’animaux comme un lézard perdent leur queue, ils peuvent la faire repousser, n’est-ce pas? Un crabe peut perdre sa pince, il peut la faire repousser. Certaines formes de vie inférieures ont un pouvoir de régénération élevé. Si vous descendez encore plus bas, un ver plat, un ver plat de planaire, vous pouvez le couper en 50 morceaux et vous vous retrouverez avec 50 vers plats; ils repoussent tous pour devenir des vers adultes. Quel est ce mécanisme qu’ils ont et que nous n’avons pas? Parce que, vous savez, vous perdez un membre, c’est fini pour la vie. Vous vous coupez la moelle épinière dans un accident et vous êtes paralysé à vie. Donc, ils ont identifié le commutateur moléculaire, pour ainsi dire, qui est activé.

Commutateur moléculaire pour la régénération

Parce que lorsque nous, les humains, sommes au stade embryonnaire du développement, nous avons ce pouvoir régénératif infini. Un embryon peut perdre un membre et le faire repousser. Alors que, une fois arrivé au stade fœtal, nous ne régénérons plus; nous guérissons. Donc, si vous êtes blessé, vous guérissez, mais ce n’est plus pareil; vous avez une cicatrice. Ils développent des médicaments qui activent ce commutateur dans différents états de maladie. Imaginez que votre cœur soit endommagé par une crise cardiaque, et vous pouvez activer ce commutateur, et le cœur guérira à nouveau; ce sera comme un nouveau cœur.

Lignées cellulaires de tissu adipeux brun

Ils travaillent également sur des thérapies à base de cellules. Ils travaillent sur des lignées cellulaires de tissu adipeux brun issues des cellules d’origine de Biotime. Donc ce n’est pas une découverte très ancienne. Il y a quelques années, ils ont découvert que tout le monde a du tissu adipeux blanc. Le tissu adipeux brun se trouve en fait dans la partie supérieure de votre dos, derrière vos omoplates. Quand vous êtes très jeune, vous en avez beaucoup, et il sécrète certaines substances dans le corps qui régulent votre métabolisme. La raison pour laquelle ils sont bruns, c’est qu’ils ont beaucoup de mitochondries, les centrales électriques des cellules, et ils brûlent beaucoup de calories. Cependant, en vieillissant, vous commencez à perdre ces cellules, et les personnes âgées ont plus de problèmes métaboliques comme le diabète. Donc, cela pourrait être une thérapie cellulaire qui aiderait à restaurer un métabolisme sain et jeune.

Investir dans les entreprises de thérapie cellulaire

Donc, ces entreprises, ou cette entreprise en particulier, sont-elles en train de passer par des essais de la FDA ou les proposent-elles déjà sur le marché? Donc, ils ont quelques trucs. Ajax y arrive; ils travaillent pour obtenir un nouveau médicament expérimental dans la clinique par le biais de la FDA. C’est assez précoce, un peu comme un coup de poker. Mais si vous voulez avoir accès à certaines de ces technologies révolutionnaires dans le cadre d’une stratégie à long terme, c’est le genre de choses dans lesquelles vous voulez investir.

Investir dans les entreprises de thérapie cellulaire

Est-ce une bonne idée d’avoir un panier d’entreprises de thérapie cellulaire à différents stades et de répartir un peu d’argent parce que ça va quelque part? Oui, c’est intéressant, et les différents aspects que vous avez, le côté fabrication, vous avez dit, qui crée les cellules et les distribue, et puis je suppose que vous avez le côté application clinique, qui les livre aux patients réels. Croyez-vous aux deux côtés de cela du point de vue de l’investissement? Oui, les deux côtés seront précieux; vous ne pouvez pas avoir l’un sans l’autre. Pourquoi avoir les cellules si vous n’avez rien à en faire, n’est-ce pas? Et vous ne pouvez pas avoir l’application sans les cellules, donc vous avez besoin des deux côtés, et les deux sont importants.

Édition de gènes et thérapies géniques

Il se passe d’autres choses, et tout cela implique également l’édition de gènes, et nous voyons quelques-unes des premières thérapies géniques arriver sur le marché. L’édition de gènes est une autre chose qui offre beaucoup de promesses. Plus tôt ce mois-ci, nous avons eu des premières preuves d’une éventuelle édition de gènes in vivo ayant des propriétés curatives chez l’homme. Sango Biosciences a une technologie différente appelée nucléases à doigt de zinc. Il a l’avantage; vous pouvez aller avec une grande précision et éditer un gène ou insérer un gène.

Chronologie de l’investissement

À quel moment, lorsque vous voyez des technologies comme celles-ci, qui sont essentiellement la recherche publiée, elles essaient de la faire avancer sur une voie pour la commercialiser, à quel moment pensez-vous que les gens devraient dire qu’il est bon d’investir dedans? Il y a différentes façons d’investir; vous pouvez investir tôt et le garder pendant longtemps, ou vous pouvez trader, ce qui n’est pas tout à fait la même chose qu’investir. Une entreprise a un catalyseur majeur à venir; cela pourrait être un événement binaire majeur, des données cliniques, une décision de la FDA. Vous pouvez analyser ce qu’ils ont en cours et décider, “Oh, c’est un bon investissement à long terme.” Vous placez un pari avant un événement, oui, et espérez que cela tourne en votre faveur. Maintenant, lorsque vous faites quelque chose comme ça, est-ce que vous couvrez cela d’une manière ou d’une autre ou dites-vous essentiellement, “D’accord, je mets ces jetons sur ce pari”? Vous le pouvez, oui, et il existe des stratégies pour le faire. Généralement, nous ne faisons pas cela dans nos services, bien que ce soit quelque chose que nous envisageons peut-être à l’avenir. Il existe différentes stratégies d’options que vous pouvez utiliser pour couvrir le potentiel de gain et de perte, qui sont un peu plus complexes et pour des personnes plus sophistiquées.

Audience pour les conseils en investissement

Connaissez votre recherche et vos informations et ce que vous mettez dans le monde. Qui sont-ils généralement? S’agit-il de personnes ayant un revenu discrétionnaire et un intérêt pour investir dans les domaines ou secteurs dont vous parlez? Qui est votre public? Mon public est généralement constitué de personnes qui ont travaillé très dur toute leur vie, fait toutes les bonnes choses, et ont un peu de revenu discrétionnaire. Ils veulent l’utiliser pour avoir un peu plus d’argent, peut-être pour envoyer leurs enfants dans une meilleure école ou sécuriser leur propre retraite. Ils apprécient également l’excitation de l’investissement.

Qui ne devrait pas investir

Donc, qui ne devrait pas faire cela? Qui ne devrait pas dire, “Je lis vos trucs, et je veux mettre de l’argent là-dedans”? Quand est-ce une mauvaise idée? Eh bien, vous ne devriez pas investir votre bas de laine ou tout ce que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre dans certaines de ces idées parce qu’elles sont spéculatives et risquées. Mais si vous avez des fonds discrétionnaires, de l’argent fou, allez-y.

Industrie du cannabis

Maintenant, l’une des choses dont vous avez beaucoup parlé et qui est assez importante, c’est tout le truc du cannabis, n’est-ce pas? Cela explose sur la scène. C’est multifacette, avec des problèmes moraux, de la marijuana médicale, de l’huile de CBD, de l’huile de chanvre, des réglementations fédérales contre étatiques, etc. Comment gérez-vous l’écriture à ce sujet dans une opportunité aussi nouvelle? C’est au niveau du sol, le plus proche de quand Internet venait de commencer. Nous en sommes encore à ce stade. Certaines entreprises ne réussiront pas, mais d’autres seront les prochaines Amazon et Google du cannabis.

Évolution des vues sur le cannabis

Du côté moral, je suis un grand partisan de la liberté. L’alcool et le tabac sont légaux, pas nécessairement bons pour vous en excès. Le cannabis est probablement dans le même camp, pas vraiment dangereux. Cela a été une tragédie de mettre des gens en prison. Nous avons dépensé des milliards en combattant le out. There’s always going to be a winner in the market, which always wins. Now, we’ve had a dedicated group of people pushing the issue for years, and the majority’s opinion is changing.

Légalisation du cannabis

Nous avons vu des initiatives de scrutin dans de nombreux États autorisant l’utilisation médicale et récréative. La mise en œuvre est difficile, surtout au niveau fédéral, où elle est encore fortement restreinte. Les National Institutes of Health (NIH) détiennent des brevets sur les cannabinoïdes, et ils peuvent les concéder sous licence, mais ils exigent généralement des sociétés pharmaceutiques qu’elles fassent le gros du travail.

Exclusivité en matière de PI

Dans un monde parfait, n’importe qui pourrait utiliser la PI, mais sans exclusivité, il est peu probable que quiconque investisse l’argent nécessaire pour la mettre sur le marché. Plus de 90 % des idées à l’étape de la découverte ne parviennent jamais sur le marché, donc il y a un risque élevé.

L’environnement financier et d’investissement

Cela, uh, et je parle de l’environnement financier ou d’investissement, uh. Vous avez littéralement un gouvernement fédéral qui a eu une grande opposition à la marijuana maintenant mais, mais pourtant le gouvernement fédéral détient des brevets sur, sur des utilisations. C’est comme une main ne sachant pas ce que fait l’autre, non? S’opposer indépendamment. Donc, la DEA dit que c’est une substance très dangereuse, uh, uh, sans applications médicales connues, n’est-ce pas? Et ensuite, vous avez les NIH qui détiennent un brevet sur les propriétés neuroprotectrices des cannabinoïdes, n’est-ce pas? Donc c’est juste bizarre, ouais, c’est bizarre. Donc, nous pouvons aller avec les personnes qui ont fait la science. Nous pouvons aller avec les personnes qui ont simplement une hystérie qu’elles ont héritée. Et la chose est, vous savez, les bureaucraties gouvernementales, après un certain temps, elles deviennent auto-servantes, non? Et leur plus grand travail est de continuer à exister et à croître, ouais. Et pour, vous savez, la DEA de, uh, volontairement, uh, vous savez, reprogrammer ou supprimer la marijuana est répertoriée là-haut avec l’héroïne et la cocaïne, c’est fou, toutes ces sortes de choses.

Investir dans le cannabis

Maintenant je suis l’investisseur. Je suis excité par les perspectives, mais vous savez, nous avons passé quelques minutes ici à parler de la façon dont c’est fou, vous savez, c’est comme le pays des merveilles ici, vous savez, en ce qui concerne le côté réglementaire de tout cela et les gouvernements des États, les gouvernements fédéraux, le gouvernement fédéral, la contradiction fédérale et toutes ces sortes de choses. Alors maintenant, mais je, je suis excité. Disons que je suis excité par cela. J’ai de l’argent discrétionnaire. Je veux mettre de l’argent là-dedans. Faire quelques paris là-dessus. Comment est-ce que je trie tout cela? Ou lorsque vous écrivez à ce sujet, où guidez-vous les gens?

Investir dans les entreprises de cannabis

Eh bien, je veux dire, je prends l’approche, uh, et nous prenons à la fois l’approche à long et à court terme dans différentes publications. Um, l’approche à long terme je pense est d’investir dans les meilleures entreprises de cannabis de qualité là-bas, qui ont tendance à être canadiennes. Et même cela n’est pas parfait. Il s’est passé des choses. Um, vous savez, uh, le Canada a été une véritable frontière précoce. Ils ont été parmi les premiers au niveau national avec le médical. Et vous savez, uh, ils ont été aussi précoces avec l’utilisation adulte et, vous savez, la mise en œuvre a été cahoteuse, mais ils ont les entreprises les plus matures et les mieux capitalisées là-bas. Uh, vous pouvez spéculer sur certaines de ces petites entreprises, uh, et c’est bien, mais du côté à long terme, je pense que c’est la meilleure voie à suivre. Il y a des opportunités émergentes, uh, partout dans le monde. Uh, je ne pense pas nécessairement que le Canada va être l’épicentre de la production de cannabis. Um, je veux dire, ils ne sont pas l’épicentre de la production de bananes pour une raison; ils n’ont pas le climat pour cela, non? Bien que vous puissiez faire pousser des bananes au Canada si vous voulez dépenser de l’argent dans une serre et le contrôle du climat. Um, donc il y aura d’autres parties du monde qui vont, je pense, finir par être les leaders.

Investir dans les entreprises de cannabis (suite)

Avez-vous recommandé, uh, des entreprises ou des initiatives particulières, uh, dans le monde du cannabis pour l’investissement jusqu’à présent?

Fin de l’année dernière, j’ai visité, um, la Colombie et je suis un peu familier avec ce qui se passe là-bas. Donc j’étais dans la région de Medellin, qui est très célèbre si vous regardez Narcos sur Netflix et Pablo Escobar et tout ça, n’est-ce pas? Uh, donc vous savez que cet endroit est quelque peu infâme, injustement d’ailleurs car c’est une ville magnifique et c’est une belle région, um, donc mais cette région et aussi autour, mais les bonnes altitudes, c’est un, uh, puissance dans les fleurs coupées. Donc nous cultivions beaucoup de fleurs en Amérique du Nord; nous n’en cultivons pas autant qu’auparavant, uh, simplement parce que, vous savez, le climat est roi là-bas, uh, vous êtes dans les tropiques, donc vous n’avez pas beaucoup de variation saisonnière de la lumière du soleil. Et, uh, à la bonne altitude, vous avez la température parfaite pour les chrysanthèmes. Un peu plus haut, vous avez la température parfaite pour les roses toute l’année. Et, vous savez, tout ce dont vous avez besoin est une très simple ser

re en plastique transparent pour empêcher la pluie de toucher les plantes et de causer de la moisissure ou des taches sur les feuilles et les fleurs. Et, vous savez, ils ont déjà une main-d’œuvre établie, uh, experte dans le travail des fleurs et elle est là. Mais est-ce qu’ils prennent des investissements dans ces particuliers, ils vont, ils sont en train de basculer, ils commencent à basculer dans le cannabis, de ce que je comprends c’était une loi obscure sur les livres; le cannabis n’est pas légal en Colombie, mais il n’est légal que pour un usage médical. Mais il n’y avait pas de cadre réglementaire, donc ils ont travaillé et ils ont créé un cadre réglementaire et tout comme ils ont pris le contrôle.

Investir dans les entreprises de cannabis (suite)

Je ne suis pas, peut-être pas la majorité de la production mondiale de fleurs, mais je pense assez proche. Je pense, uh, qu’ils vont être assez importants dans la production de cannabis, capables de le faire beaucoup moins cher que dans certains autres endroits. Et à la fin de la journée, à mesure que l’industrie mûrit, si vous pouvez être un producteur à faible coût et de haute qualité, beaucoup mieux que les autres, alors vous allez être, vous savez, le, le gagnant du marché de masse.

Investir dans les entreprises de cannabis (suite)

Nous avons, donc vous parlez du côté agricole en ce moment, non? Donc vous avez l’agriculture, vous avez probablement, uh, vous savez, la distribution en gros, et puis vous avez, uh, le côté vente au détail, vous savez, et je suis probablement dans l’espace récréatif plus que médical en parlant de cela. Um, pensez-vous, uh, où pensez-vous que le meilleur endroit est d’investir? Est-ce du côté de la production agricole, de la distribution en gros au détail, tout cela?

La chose est, beaucoup des très bonnes entreprises, même beaucoup des entreprises pas si fortes essaient pratiquement d’être complètement verticales, où elles ont la production, où elles transforment le produit en huiles ou teintures et extraits, n’est-ce pas? Et puis leur propre, um, vente au détail. Elles veulent être complètement intégrées verticalement, ouais, elles veulent avoir tout le vertical. Donc beaucoup d’entre elles auront ça; certaines se spécialisent juste soit dans la production ou juste dans le branding et la vente au détail et des trucs comme ça. Ouais, parce que je vois maintenant que certains il y en a certains, uh, qui achètent pour, vous savez, le développement de la marque et la notoriété de la marque, et cela commence à émerger maintenant. Comme j’entends beaucoup de publicités pour Coca-Cola et ils exactement, et ça va finir par arriver, et pensez-vous que c’est un bon endroit pour placer un pari, disant, hé, ces gens commencent à développer une marque connue, et donc ils veulent répartir les paris, ouais, un peu comme Bitcoin pourrait être pour la cryptographie en général. C’est comme, vous savez, vous voulez répartir; vous voulez spr autour. Il est vraiment difficile de dire qui sera finalement l’Amazon de cela ou le Coca-Cola, euh, bien que c’est vous savez à mesure que l’industrie mûrit, elles ont tendance à se consolider en quelques grands acteurs, et ensuite vous pourriez vous avez quelques petits acteurs, vous savez, vous avez Budweiser et Miller et tout ça et la bière, mais puis vous avez les petites micro-brasseries, vous savez, vous avez ça, c’est comme le café de spécialité versus Starbucks ou quelque chose, ouais, ouais.

Investir dans les entreprises de cannabis (suite)

Mais je pense que la chose la plus aussi très excitante est, est le côté médical, um, croyez-le ou non, il y aura un grand marché, et il y a un grand marché pour, um, les produits pharmaceutiques dérivés du cannabis qui seront couverts par l’assurance, seront un produit très pur prouvé. Um, il y a beaucoup de travail là-bas. L’année dernière, nous avons vu la toute première approbation de la FDA, uh, d’une thérapie directement dérivée du cannabis. La société britannique GW Pharmaceuticals, mhm, ils, ils uh, ont obtenu de la FDA l’approbation de l’Epidiolex, c’est le nom du produit. C’est pour les enfants atteints de certaines formes assez rares d’épilepsie, MH, donc vous savez, ils avaient des données cliniques montrant qu’ils pouvaient réduire les crises de moitié. Ces enfants obtiennent tout ce que nous avons déjà, et je suppose que les effets indésirables sont nuls parce qu’il est dérivé de, vous savez, la plante et de telle manière par rapport à quelque chose qui pourrait être plus toxique, et bien, ouais, il n’est pas toxique, je veux dire, la dose mortelle de cannabis serait incroyablement, incroyablement élevée, bien plus élevée que la dose thérapeutique, donc c’est intrinsèquement sûr, n’est-ce pas? Donc, um, vous savez, ils ont développé cette thérapie pour, je veux dire, ils ont d’autres choses en cours dans cette entreprise, je veux dire, ils ont des données de stade précoce vraiment alléchantes, ils ont un autre extrait de cannabis qui, um, montre, et j’espère qu’ils le poursuivent plus loin dans les essais, cela peut faire une vraie différence dans le cancer du cerveau, MH, wow, ouais, donc il y a beaucoup de choses qui se passent là-bas.

La nature de l’investissement

Alors, qu’est-ce que c’est à propos de votre écriture ou ce que vous faites pourquoi vous, pourquoi, pourquoi, pourquoi êtes-vous si populaire? Pourquoi, pourquoi, pourquoi vos newsletters, ouais, pourquoi sont-elles si populaires, vous, et je sais que cela pourrait sembler vous ne voulez pas vous vanter, mais, mais je suis, je suis littéralement, vous savez, en disant qu’il semble y avoir ce genre de votre, je ne sais pas si c’est votre style, votre contenu, une combinaison, mais les gens aiment vraiment ce que vous écrivez.

Eh bien, objectivement, nous nous en sortons vraiment bien. Nos moyennes, chaque année à la fin de l’année, je, uh, je calcule notre gain moyen, et je veux dire, nous nous en sortons vraiment bien, uh, donc il y a ça. Et j’adore ce que je fais. Je veux dire, ce travail est tout simplement incroyable. Je peux parler à des gens incroyables tous les jours, um, apprendre de nouvelles choses. Il y a tellement de trucs cool, et vous voyez tellement de gens, uh, simplement se consacrer, uh, vous savez, se consacrer à guérir des maladies ou à gérer de nouvelles technologies et des choses comme ça, vous savez, ça vous donne vraiment de l’espoir en l’humanité. Il y a, il y a, nous sommes assez, vous savez, il y a beaucoup de bonnes choses là-bas, beaucoup de bonnes personnes. Alors, je me demande comment vous voyez cela parce que, uh, vous savez, beaucoup de fois quand les gens pensent à l’investissement et, ou même au trading sur le marché et et à faire ce genre de choses, c’est, c’est presque très mercenaire dans son ressenti. C’est comme, vous savez, je veux juste aller gagner de l’argent, mais vous semblez avoir ce genre d’espoir pour l’humanité dans le travail que vous faites. Ce n’est pas, vous savez, je veux dire, évidemment, oui, vous parlez de, hé, nous nous en sortons bien, nous obtenons nous obtenons de bons rendements, vous savez, nous calculons nos conseils et voyons quel est l’impact pour les personnes qui les suivent, et c’est le côté argent, mais il semble y avoir une nature spirituelle à cela avec avec vous, alors dites-moi dites-moi comment vous le vivez, ouais.

Ouais, je veux dire, je peux être plongé et documenter le progrès humain, vous savez, c’est cette, vous savez, longue histoire que nous avons, nous en tant qu’espèce, nous, vous savez, nous faisons deux pas en avant, nous reculons d’un pas, de mauvaises choses arrivent, mais en règle générale, les choses s’améliorent de plus en plus, um, vous savez, comparé à nos grands-parents et arrière-grands-parents vivaient, à mesure que la société devient plus riche, um, il y a des choses qui ne sont pas si géniales, mais je veux dire, je pense que nous sommes plus libres d’avoir de l’empathie les uns pour les autres parce que nous ne sommes pas tellement effrayés pour notre propre survie personnelle que nous sommes plus libres d’atteindre notre potentiel individuel. De plus, c’est tout aussi fascinant, de découvrir comment le monde fonctionne, vous savez, vous savez, la biologie humaine, nous en avons parlé un peu aujourd’hui, n’est-ce pas? C’est juste une pièce si fascinante et complexe. Si vous le regardez comme une comme une machine, je ne sais pas si c’est exactement ça, mais, um, c’est juste tellement cool. Je veux dire, comment tout cela est-il arrivé? C’est juste incroyable. Et nous apprenons de nouvelles choses tout le temps. Je veux dire, la bonne chose à propos de ce que je fais, c’est que ce n’est jamais ennuyeux. M, um, et je peux apprendre de nouvelles choses tous les jours et je peux les partager avec d’autres personnes. Donc, mec assez chanceuxici.