Grandi Bugie Che Gli Esperti Finanziari Ti Stanno Raccontando! | Tony Robbins Rivela la Verità

Introduzione

Ciao, Believe Nation! Benvenuti a un altro appuntamento su YouTube. Sono estremamente onorato di avere con me un ospite molto speciale, qualcuno che ha avuto un enorme impact non solo sul mondo, ma anche sulla mia vita, il solo ed unico Mister Tony Robbins. Tony, benvenuto a bordo, amico.

• Grazie, Evan, è un piacere essere qui con te.

Riconoscenza

Prima di iniziare, voglio solo esprimere la mia gratitudine nei tuoi confronti. So che hai fatto così tanto per il pianeta, per l’umanità, ma anche per me personalmente, per la mia famiglia. Questo libro è stato uno di quelli che ha cambiato non solo la mia vita, ma anche quella di mia madre, che lo comprò quando avevo sei anni.

• Oh mio Dio. Ancora c’è il suo numero di telefono e il suo nome qui, e ha davvero toccato la sua vita. È stato uno dei primi libri che ho letto che era un po’ per adulti. E quindi, voglio solo ringraziarti per l’impatto che hai avuto su di me personalmente e sulla mia famiglia. Ha davvero significato molto.
• Oh, sei molto gentile. Quanti anni hai ora, se posso chiedere?
• Che anno è? È il 2018, ho 38 anni.
• Oh mio Dio, da quando avevi sei anni. (ridendo) Lo faccio da un po’. Beh, grazie, sono molto lusingato, e manda i miei saluti a tua madre.
• Lo farò, grazie.

Discussione su “Unshakeable”

Siamo qui per parlare del tuo nuovo libro Unshakeable, e ciò che ho trovato super interessante è che sembra essere le strategie della tua vita applicate ai mercati finanziari.

• [Tony] Esatto.
• Apri la prima pagina e dice, quando sei veramente inamovibile, hai una fiducia incrollabile anche in mezzo a una tempesta, che è ciò che hai insegnato per quanto riguarda la mentalità da sempre, ma ora applicato ai mercati finanziari. È una valutazione corretta?
• Sì, penso di sì, tranne che si tratta davvero delle strategie su come fare questo. Non si tratta solo di essere sicuri di sé. Ciò che ti rende inamovibile è capire i modelli immutabili del mercato. Ci sono dei modelli proprio come le stagioni che si presentano. E ciò che succede alle persone è che l’umanità si è trasformata da viaggiare costantemente da un luogo all’altro. Abbiamo costruito comunità una volta che abbiamo capito le stagioni perché possiamo sapere quando è il momento giusto per piantare. La maggior parte delle persone fa la cosa giusta nel momento sbagliato. E se fai la cosa giusta nel momento sbagliato,

Comprensione delle Correzioni di Mercato

non otterrai alcuna ricompensa. Nel 2008, quando ho visto i mercati crollare ovunque, e stavo lavorando con Paul Tudor Jones, uno dei più grandi, tra i primi 10 investitori nella storia del mondo, lavoro con lui da 24 anni. Mi ha avvertito, mi ha mostrato che stava arrivando. E durante quel periodo, ho fatto incredibilmente bene, e cercavo di dire a tutti cosa stava succedendo, e ero così arrabbiato per gli abusi che hanno causato questo. E pensavo che entro sei mesi o un anno, qualcosa sarebbe stato fatto. E due anni dopo, ho visto questo documentario. Parlava di come è avvenuto il crollo, e ho capito che nulla era cambiato. E così ho detto, sai cosa, ho un dono unico. Ho accesso a alcune delle menti finanziarie più intelligenti sulla Terra. E se intervistassi 50 delle persone più intelligenti, mettendolo in un libro? Così ho fatto questo per cinque anni, e ho scritto MONEY Master the Game, che era di 675 pagine.

Prepararsi per le Correzioni di Mercato

Poi ho scritto questo libro perché sapevo, guarda, questo è il mercato rialzista più lungo che abbiamo avuto nella nostra storia ora. Abbiamo una correzione in arrivo. E la maggior parte delle persone commette errori stupidi in una correzione che influenzano tutta la loro vita. E volevo scrivere un libro che, che tu sia un millennial appena iniziato o un baby boomer e pensi che non ti sia rimasto tempo per farti vedere come puoi ancora vincere in qualsiasi mercato. E l’inamovibilità deriva dal fatto di capire i fatti. Quindi ad esempio, Evan, ogni anno abbiamo una correzione in media negli ultimi 100 anni. Una correzione è una variazione inferiore al 20%, di solito dal 10 al 20%. La media è stata del 14% durante quel periodo. Ora una discesa del 14% attira l’attenzione delle persone. Probabilmente ti ricorderai anche due anni fa nel 2016 a gennaio abbiamo avuto il peggior avvio nella storia del mercato azionario per gennaio, e alla fine abbiamo avuto quest’anno incredibile. La gente era agitata. Mi ricordo che stavano contattando Davos, Ray Dalio era lì e la CNBC è andata lì e ha detto, cosa facciamo? Il mercato ha perso 2 trilioni di dollari, ora è sceso del 9%. Ha detto, prendi il libro di Tony Robbins, l’ho fatto e ho fatto un’intervista e gli ho condiviso la mia strategia, come fare soldi in qualsiasi stagione, si chiama tutte le stagioni, e la verità è che, se pratichi ciò che ha fatto, sei su del 2% in quel momento. Quindi, volevo scrivere un libro che mostrasse a chiunque come passare da dove sei a dove vuoi essere nel minor tempo possibile, renderti inamovibile, non basato sull’entusiasmo o sulla fiducia, ma basato sulla comprens ione dei veri modelli.

Statistiche di Mercato e Sovrareazioni

Un altro modello e poi ti restituisco la domanda, ma l’80% di quelle correzioni, l’80%, non diventano mai un mercato orso. Quindi il mercato fa soldi il 77% delle volte. Questo significa che tre anni su quattro, sei su. È un affare piuttosto bello. Ma a causa della paura delle persone, della loro mancanza di comprensione dei modelli, reagiscono e prendono decisioni stupide. Voglio dire, il mercato è salito più del 300% dal 2009. Se sei entrato nel giorno peggiore del 2009, sei entrato nel giorno del crollo, sei su del 300% oggi. Ma le statistiche mostrano nei 401(k) delle persone, ad esempio,

Diventare Proprietario

più del 30% delle persone ha smesso di mettere soldi indietro allora e due terzi delle persone hanno ridotto ciò che mettevano nel loro 401(k) a causa della paura di quello che è successo 10 anni fa. Quindi, devi capire che devi essere nel mercato.

Messaggio sul Controllo

Si parla molto di controllo nel libro, Controllo qual è la cosa che vuoi far capire alle persone sul controllo, quando si sentono fuori controllo, sentono di non capire il mercato azionario, qual è il messaggio che vuoi che le persone portino a casa riguardo al controllo?

• Penso che tu debba diventare un proprietario, e non solo un consumatore, devi prendere una percentuale di ciò che guadagni, per quanto semplice possa sembrare, e automatizzarlo in modo che venga sottratto dalla somma di ciò che guadagni. C’è un signore che lavorava per UPS, il suo nome è Theodore, e Theodore Robinson era questo ragazzo che non ha mai guadagnato più di 14.000 dollari all’anno eppure è andato in pensione con 70 milioni di dollari e ne ha donati 35 milioni mentre era in vita. Come ha fatto? È diventato proprietario, il suo migliore amico gli ha detto, “Ascoltami, la cosa più importante nella tua vita è, “ti faremo pagare una tassa sulla ricchezza.” Lui ha detto, “Una tassa sulla ricchezza, guadagno 14.000 dollari all’anno.” Lui ha detto, “Ti renderemo ricco con questa tassa, “non è una tassa governativa, è una tassa a te stesso. “Quindi prenderemo il 20% di quello che guadagni, “e lo metteremo in un conto d’investimento, lascia che cresca.” Lui ha detto, “Non posso permettermelo.” Lui ha detto, “Una volta che è automatizzato, non te ne accorgerai.” E tutto quello che ha fatto che gli ha fatto guadagnare 70 milioni di dollari. Quindi è come, le persone devono capire che non importa quanto si è bravi negli affari, tutti abbiamo bisogno di un secondo business senza dipendenti, e questo richiede pochissimo tempo. Qualcosa che, una volta che hai fatto i compiti, dovrebbe richiederti da 15 minuti a un’ora due volte all’anno per riequilibrare, forse. Ma al di fuori di questo, è questo, è impostare un’attività che ti farà bene. Quando avevo, quanti anni avevo, quando avevo 24 anni, 25 anni, ho lavorato con un uomo chiamato Ken Blanchard, che ha scritto quei libri del One Minute Manager. Probabilmente te lo ricordi, Evan.
• [Evan] Sì, lo ricordo.
• Davvero un grande ragazzo, e l’ho aiutato a togliere cinque colpi dal suo gioco di golf e questo mi ha fatto diventare Dio per lui. E poi diceva, voglio restituire il favore. E va bene, il miglior consiglio che ho ricevuto per far crescere la mia azienda è stato, stavo per pubblicare il mio primo libro, e lui ha detto, un mio amico molto ricco ha detto, non mettere quei soldi nella tua azienda. Lascia che i contatti vadano alla tua azienda, non lasciare che i profitti vadano, e non spendere quei profitti. Metti quel denaro in un conto separato a cui non toccherai mai, perché la tua azienda si mangerà tutte le risorse che hai. Una crescita aziendale fa questo. E lui diceva, “Tony, ho messo da parte tutto ciò,

Sicurezza Finanziaria e Piano di Riserva

“e durante i momenti difficili questo mi ha reso al sicuro.” Beh, ho fatto la stessa cosa con quello nei miei infomercial originali. Da solo mi ha reso un uomo ricco, così quando sono arrivati tempi difficili, ho potuto resistere. Quindi vedo molti imprenditori dire, sì, ma ho il controllo della mia azienda. Cazzate, hai influenza sulla tua azienda. Sì, hai più influenza, ma ci sono probabilmente imprenditori migliori di te là fuori anche. O aziende che ottengono valutazioni più alte della tua azienda. E quindi la tua capacità di crescere, vuoi far crescere la tua azienda. Dico sempre alle persone, vuoi costruire due aziende, l’azienda in cui sei e l’azienda in cui stai diventando. E vuoi avere l’azienda in cui sei e in cui stai diventando, e un’azienda d’investimento, è davvero semplice una volta che l’hai impostata e penso che tutti debbano farlo se vogliono davvero avere libertà finanziaria, perché guarda, il mercato cambia, la concorrenza cambia, IBM era al vertice per sempre e poi arriva un ragazzino di Microsoft e compra MS-DOS per 50.000 dollari e poi lo affitta a loro, e si fa 3 miliardi con quella mossa da solo. Non ha nemmeno scritto il software, giusto? Ma sai, sta andando alla grande e all’improvviso arriva questa piccola azienda, un paio di ragazzi di Stanford chiamati Google, sai. E Apple arriva, quindi c’è sempre una perturbazione. E la perturbazione potrebbe essere la concorrenza, potrebbe essere una nuova tecnologia, potrebbe essere un cambiamento nella cultura. Quindi anche se fai tutto bene potresti perdere. Voglio che le persone abbiano un piano di riserva, questo è il piano di riserva.

Prospettiva sul Controllo e sull’Influenza

Beh, vedo il controllo come un’illusione, giusto, questa è la prima cosa. È il desiderio dell’illusione di controllo che ti spinge, ciò che vuoi è la certezza. Vuoi la certezza di poter evitare il dolore, vuoi la certezza di poter provare piacere, vuoi la certezza di poter avere una vita significativa e importante, tutti vogliamo la certezza. Ma imparare a controllare ciò che puoi controllare è meraviglioso, ma non puoi controllare la maggior parte delle cose. Quello che puoi fare è influenzarle. E quindi il modo in cui lo guardo e dico è, non darmi l’illusione di avere il controllo, perché poi sentirò di averlo perso in un certo momento. Non ho mai avuto il controllo, ho influenza. Posso influenzare i miei figli, non posso controllarli. Posso influenzare me stesso, posso influenzare ciò che mi succede finanziariamente, ma non posso controllarlo completamente. E quindi penso che se rinunci all’illusione di controllo, le cose si alleggeriscono un po’, ma penso che la seconda cosa sia concentrarsi su ciò che puoi controllare, che è ciò che pensi, senti e fai. E se mi concentro sulle cose che posso controllare, mi sentirò meglio. Voglio dire, tutte le ricerche dimostrano che gli esseri umani, quando si sentono fuori controllo, impazziscono dentro. E più sentono di essere sotto controllo, maggiore è la loro autostima.

Utilizzare il Controllo e Comprendere le Dinamiche di Mercato

E il modo per avere quel controllo aggiuntivo è dire, okay, cosa posso controllare è ciò che faccio all’interno delle stagioni. Puoi dire, non mi piace la gravità e uscire da qui, ma pagherai il prezzo. Ci sono certe cose che sono al di fuori del tuo controllo. Ma puoi usare la gravità. Posso pilotare un elicottero o un aeroplano perché capisco le dinamiche di come farlo. Se capisci le dinamiche del mercato, utilizzi il mercato, il mercato non ti utilizza. Ed è per questo che ho scritto Unshakeable. Voglio che le persone non abbiano più paura, e quando cominci a capire alcune di queste statistiche, come, di cosa hanno paura tutti, di un mercato orso, un mercato orso è quando il mercato corregge del 20% o più. Negli ultimi 80 anni sono accaduti circa ogni tre-cinque anni, per darti un’idea. Negli anni successivi, più di cinque anni. Bene, non abbiamo avuto un periodo più lungo nella storia senza uno. Eppure, le persone hanno ancora paura. Dopo ogni singolo mercato orso che abbiamo avuto nella storia degli Stati Uniti, è immediatamente seguito da un mercato rialzista. Se ricordi il 2008, il 2009, una discesa del 50%. Nei successivi 12 mesi, l’S&P era salito del 69%. Quasi il 70%, posso mostrarti ogni inversione. Quindi quando inizi a vedere questo, è immutabile. È come l’inverno arriva, ma l’inverno non è per sempre. E l’inverno è un ottimo momento per approfittare perché alcune persone muoiono di freddo in inverno, altre fanno sci e snowboard e stanno vicino al fuoco. Bene l’inverno, è quando le cose sono in saldo. Se qualcuno ti dicesse, ho una Ferrari da $400.000 che puoi comprare per $70.000, probabilmente la prenderesti al volo. Ma se qualcuno ti porta un’azione che era a $400 e poi scende a 70 dollari, dici, oh mio dio, non posso fare questo. Devi guardare i cicli della storia. E quando lo fai, diventi inossidabile e, cosa più importante, diventi ricco.

Consigli per gli Imprenditori Start-Up

Quindi hai parlato di Ken Blanchard e della vendita dell’azienda e di aver messo i soldi di nuovo nel mercato azionario, cosa diresti all’imprenditore start-up che, forse sta appena iniziando, o forse ha ancora un lavoro a tempo pieno, e sembra che ogni dollaro che stanno guadagnando stiano solo cercando di costruire la loro azienda al momento, non hanno ancora incassato.

Diversificazione degli Investimenti

Penso che tu debba mettere qualcosa al di fuori della tua azienda perché qual è la regola numero uno degli investimenti che anche gli idioti capiscono? Non mettere tutte le uova in un solo cesto, giusto. E cosa fa il 90% degli imprenditori? A causa dell’illusione del controllo, dicono, metterò tutti i miei soldi nella mia azienda. Non fraintendermi, è comunque un ottimo posto per i tuoi soldi e per il tuo tempo e per la tua energia.Ma devi prendere una parte di ciò che guadagni e devi scommettere su alcuni altri imprenditori e uscire da te stesso specificamente. E se guardi, sai, qualcuno come Warren Buffet ti dirà, guarda, ha detto, “Tutta la mia ricchezza è il risultato di un paio di cose, “alcuni buoni geni e interesse composto “e vivere in America.” Quindi, se tutto ciò che fai è mettere l’interesse composto dalla tua parte, il gioco cambia, non devi avere un sacco di soldi. Quello che Ken Blanchard mi ha detto di fare, non è stato quando ho venduto l’azienda, ero nell’azienda, richiedeva così tanto denaro da parte mia e lui diceva, non importa quanti soldi hai, l’azienda li chiederà. Devi prendere questo percentuale e metterlo da parte e non darlo all’azienda.

Il Potere dell’Automazione

Ho avuto una situazione in un momento in cui ho affrontato un divorzio, l’ho iniziato io, ma è stato un divorzio brutale, francamente, e quando ho sposato questa donna non aveva soldi e ho vissuto nel castello di Delmar. Quando mi sono divorziato, ha ottenuto un multiplo di otto volte sui miei affari, e ho dovuto pagarle un milione di dollari all’anno, per 18 anni, e sono stato sposato con lei solo per 14 anni, più 42 milioni di dollari. Quindi, posso dirti senza ombra di dubbio che mi svegliavo ogni giorno prima di poter sfamare la mia famiglia e dovevo pagare a questa donna un milione di dollari. E ho dovuto pagare le tasse su di esso. E l’unico modo per farlo è automatizzare e dimenticare, e aggiungere valore, concentrarsi su come aggiungere valore nella tua azienda. Così l’ho preso come una tassa, in anticipo, non l’ho mai più guardata, e l’ho solo automatizzata, e devo essere onesto, i primi sei-12 mesi mi hanno fatto impazzire un po’, perché stavo lavorando come un matto, e lei no, ma quello che è successo è che dopo un po’ la mia abilità è aumentata. E quello che ho scoperto è che chiunque abbia fatto questo in affari,

Il Potere dell’Interesse Composto

anche dall’inizio e dici, guarda, se il governo venisse adesso e mettesse un’imposta aggiuntiva del 15% sulla tua azienda, urleresti, griderei, diresti, non posso pagarla, e la pagheresti. Ma la differenza è che qui è diversa la crescita esponenziale. Ho provato a spiegare la crescita esponenziale come, pensa se vuoi dire questo a un bambino. Se prendi un ragazzo di 19 anni, che ha un piccolo lavoro e gli dici guarda, suona come tanto, ma voglio che metti da parte 300 dollari al mese ma lascia che ti mostri perché. 300 dollari al mese messi da parte, gettati sul mercato, il rendimento medio del mercato è stato dell’8%, è stato del 10% negli ultimi 100 anni, ma negli ultimi 30 anni, l’8%. Quindi, diciamo che ottieni il rendimento medio, e si compone. Quel ragazzo che inizia a 19 anni con 300 al mese può smettere a 27, lo ha fatto solo per otto anni, non ha mai messo un altro centesimo, e ha messo solo 24 o 28.000 dollari, ma crescerà a 1,8 milioni senza mettere un altro centesimo. Questo è il potere della crescita esponenziale. 28 mila dollari, 1,8 milioni. Se il suo migliore amico inizia a 27 anni quando smette, e investe ogni anno, fino a 65 anni, e mette gli stessi 300 dollari al mese, mette 140 mila dollari, e in quel tempo ha 400 mila dollari in meno. Quindi, non è la quantità di denaro, è la quantità di tempo. Il tempo è il tuo migliore amico qui, e se entri nel gioco, vincerai. E devi entrare nel gioco ora, non aspettare che la tua azienda sia di successo.

Allocare gli Investimenti

• Come decidi quale percentuale vuoi allocare per gli investimenti?
• È una grande domanda, se guardi a ciò che vuoi avere alla fine, senti ancora oggi molti consulenti finanziari utilizzare questo numero folle, andranno, beh hai bisogno di tipo, se guadagni $100.000 all’anno, hai bisogno di un milione di dollari. E quella è la più grande bugia del pianeta. Quello era per i tempi in cui forse potevi ottenere un rendimento del 10%, non so in quali giorni si potesse fare quello totalmente sicuro, forse quando i tassi di interesse erano al 18%. Ma, non c’è modo che otterrai un ambiente sicuro, l’intera idea è costruire i tuoi soldi, costruire i tuoi asset e alla fine far sì che il reddito ti sostenga per il resto della tua vita. L’unico motivo per cui investi è il reddito. Il reddito ti comprerà i tuoi viaggi, metterà i tuoi figli al college, pagherà la tua casa, ti darà da mangiare. La gente pensa di volere gli asset, gli asset possono salire e scendere per qualsiasi periodo di tempo, quindi vuoi mettere in un posto sicuro a un certo punto, dove il reddito fornisce tutto ciò di cui hai bisogno

Percentuale di Risparmio

Beh, per rispondere specificamente alla tua domanda, farei il massimo possibile, ma direi che il 10% sarebbe il minimo, e idealmente vorresti arrivare al 15 o al 20. E hanno fatto uno studio per le persone che dicevano di non avere la possibilità di investire, non avevano soldi del tutto, ed è stato fatto da questo gruppo di professori che alla fine sono stati nominati per il Premio Nobel. E ciò che hanno scoperto è che, se li hanno convinti a mettere da parte il 3%, e chiunque può fare il 3%, e poi con ogni aumento di stipendio, mettevano da parte un altro 3%, entro 15 anni, la persona media stava risparmiando il 15%. Il 65% stava risparmiando il 19%. Questi sono lavoratori della classe media americana, che guadagnano $35.000 all’anno, per darti un’idea. E al 19 o al 20% diventi ricco. Dovresti sbagliare per non farcela a quel punto. Ma se ci pensi, oggi la maggior parte delle persone andrà in pensione, in base alle statistiche attuariali, per non meno di 20 anni, alcune di loro per 30 o 35 anni, beh, hanno lavorato solo per 40 anni. E la maggior parte delle persone non ha messo da parte i soldi per farlo accadere, ecco perché ho scritto questo libro. Voglio fare qualcosa di così semplice che puoi leggere in un fine settimana e dire, okay, ecco dove mi stanno fregando e risparmierò tutti quei soldi da solo. Solo i risparmi che puoi fare evitando di pagare troppo in commissioni, ogni 1% in commissioni che paghi in più di quanto dovresti, sono 10 anni di reddito che rinunci in pensione. Perché si stanno componendo. Sappiamo che la crescita composta funziona sull’apprezzamento, ma la crescita composta funziona anche sulle commissioni. Quindi devi capire questo. In *Unshakeable* ti guido attraverso questo. Perché non puoi credere agli abusi che avvengono in questo sistema.

Prossimi Passi

• Parli molto della casa e di come stai scommettendo contro la casa e la casa guadagna sempre soldi. Quindi se qualcuno ora ti sta ascoltando e dice, okay fantastico, 10, 15%, 20 forse, sto per risparmiare, qual è il mio prossimo passo?
• Il tuo prossimo passo è educarti. Questo libro sarà il modo più veloce per farlo, ma non è solo questo libro. Dovresti leggere un paio di libri, e dovrebbero essere libri focalizzati su insegnarti su questo. E uno dei modi più veloci è andare in una delle più grandi società di questo settore, chiamata Vanguard. E puoi andare a Vanguard, e non mi pagano per dire questo, non guadagno un centesimo da Vanguard, vorrei che lo facessero, avrei uno stile di vita completamente diverso. Ma Vanguard è conosciuta come la casa che Jack ha costruito. E Jack Bogle è stato il fondatore, e Jack aveva un approccio totalmente diverso a questo business. La maggior parte delle persone in questo settore guadagna soldi che tu vinca o perda. Se compri o vendi qualcosa, paghi una commissione, che vada su o giù. Questo è un modo per fare soldi. Il secondo modo è gestire i tuoi soldi e ti addebitano una commissione in base alla quantità di soldi che hai, quindi anche se perdono i tuoi soldi, loro guadagnano soldi. E così l’idea di Jack era, creiamo una società di investimento dove nessuno guadagna soldi tranne il cliente. Quindi, quello che ha creato si chiama fondi indice. E l’idea è, invece di dover assumere un selezionatore di azioni e pagarlo milioni di dollari per cercare di battere tutti gli altri selezionatori di azioni, perché il selezionatore di azioni medio non supera il mercato. E i selezionatori di azioni provano, hanno tutti questi nomi fantasiosi come large cap e small cap e internazionale. Jack ha detto, guarda, e se creassimo un fondo che dicesse semplicemente, compreremo tutte le azioni in America. Quindi potresti comprare un fondo S&P 500, per esempio, che compra le prime 500 aziende in America. Quindi, non c’è selezione di azioni, comprano tutte le 500. E cosa succede allora è che è quasi impossibile batterlo, perché se hai tutte le 500, quando una società sale, è compensata da una società che scende. Quindi, il selezionatore di azioni non può tenere il passo, e ti sta addebitando una fortuna. Quindi cosa succede con Vanguard, è incredibile. È come, la commissione media in questo settore è di circa il 3%. E Vanguard in media addebita lo 0,1%. Quindi è un decimo dell’1%. Quindi, mantieni il 99,9% di quello che guadagni.

Asset Allocation e Tolleranza al Rischio

La tua età è il numero uno perché quanto tempo hai bisogno prima di aver bisogno di questi soldi è enorme. Se sono in una posizione, e diciamo che ho due secchi, un secchio sicuro, a basso rischio, sai, bassi rendimenti, un secchio di crescita del rischio, più rischio, più crescita, o più perdita. Quale percentuale, metto tipo il 60% sicuro, il 40% qui, faccio, il 20% sicuro, l’80% a rischio? E questo ha a che fare con il numero uno, di quanto tempo hai bisogno? Quindi, se hai bisogno dei soldi in cinque anni, non puoi permetterti di correre rischi enormi, perché se sbagli, non hai spazio. Se hai 20 anni, accidenti, puoi sbagliare molte volte e comunque vincere il gioco. Quindi, questo è il numero uno. Il numero due è, qual è la tua tolleranza al rischio? E nel libro abbiamo alcuni test per te, perché quello che le persone pensano sia la loro tolleranza al rischio e quello che è veramente sono due cose diverse. Giocare a un gioco durante uno dei miei seminari è una strategia che utilizzo spesso. Metto della musica e dico: “Fate il resto con le persone intorno a voi”. E loro chiedono: “Cosa?”. E io rispondo: “Fate il resto”, quindi tirano fuori i soldi e cominciano a fare il resto. E finisce dopo una canzone, quattro o cinque minuti, e passo all’argomento successivo e inevitabilmente qualcuno si alza e dice: “Voglio indietro i miei soldi, quest’idiota qui ha preso cento dollari e mi ha dato cinque dollari”. E io rispondo, prima di tutto, cosa ti fa pensare che siano i tuoi soldi? E poi, cosa ti fa pensare che il gioco sia finito? E se qualcuno è stressato per cento dollari, e tu vuoi essere un investitore, avrai dei problemi. Quindi devi conoscere la tua tolleranza al rischio. E infine, qual è il tuo accesso al flusso di cassa? Se hai un sacco di accesso a flussi di cassa extra, hai spazio per correre più rischi. Se non hai molti flussi di cassa, dovrai essere più selettivo su cosa mettere a rischio.

Importanza dell’Educazione

L’educazione è estremamente importante quando si tratta di investire. Anche se investire in fondi indicizzati a basso costo come l’S&P 500 può essere una buona strategia per molte persone, è comunque cruciale avere una comprensione di base di come funziona il mercato azionario e su cosa stai investendo. Ecco perché l’educazione è importante:

1. Consapevolezza del Rischio: Comprendere il livello di rischio associato a diversi investimenti è essenziale. Ti aiuta a prendere decisioni informate e valutare se ti senti a tuo agio con i potenziali alti e bassi dei tuoi investimenti.
2. Diversificazione: Anche se investi principalmente in fondi indicizzati, conoscere l’importanza della diversificazione e dell’allocazione degli asset può aiutarti a costruire un portafoglio ben equilibrato. Dovresti essere consapevole di come diverse classi di attività (azioni, obbligazioni, immobili, ecc.) possano lavorare insieme per ridurre il rischio.
3. Perspettiva a Lungo Termine: L’educazione può aiutarti ad adottare una prospettiva a lungo termine, che è cruciale per un investimento di successo. Sapere come si comportano storicamente i mercati e avere fiducia nella tua strategia durante i periodi di calo può evitare la vendita impulsiva.
4. Definizione degli Obiettivi: Comprendere i tuoi obiettivi finanziari e l’orizzonte temporale dei tuoi investimenti è fondamentale. L’educazione può aiutarti a definire obiettivi realistici e creare un piano di investimento che si allinei con essi.
5. Evitare Errori Costosi: Senza un’adeguata educazione, potresti essere incline a fare errori costosi negli investimenti, come cercare di cronometrare il mercato, inseguire azioni calde o reagire emotivamente alle fluttuazioni di mercato.

Diversificazione e Investimenti

Non penso che tu voglia fare solo l’Indice perché vuoi avere diverse classi di asset. Se guardi agli investitori migliori al mondo, tutti capiscono che si sbaglieranno. Parla con Ray Dalio, il più grande investitore hedge fund nella storia del mondo, ha fatto una fortuna nel 2008 quando tutti gli altri stavano perdendo soldi, e cosa ti dice? Dice: “Tony, devi avere denaro in ogni diversa classe di asset perché gli ambienti diversi, gli ambienti cambieranno, non importa quanto intelligenti pensino di essere, sbaglieranno. E devi strutturarti in modo da poter fare soldi in ogni situazione”. Quindi non vuoi solo l’Indice. Ma, quello che vuoi fare, è probabilmente non essere qualcuno che sta cercando di valutare le singole azioni. Questo è davvero qualcuno che cercherà di essere un trader, e nella maggior parte dei casi non funzionerà. Ora se sei Warren Buffet, è un pezzo diverso. Ma potrebbe essere meglio investire con Warren Buffet, che è migliore nella selezione rispetto a te, che tu provi a farlo. La selezione di azioni, nessuno vince. I migliori al mondo non vincono. Hai persone che dovrebbero essere i migliori del mondo nei fondi hedge, e qual è il loro track record negli ultimi sette anni? È patetico, non hanno nemmeno eguagliato il mercato. E quindi è per questo che hai visto questo ribaltamento nell’industria dei fondi hedge. Perché dopo aver pagato le commissioni, anche con le loro menti brillanti, finisci più in basso rispetto a se possedessi solo il mercato stesso.Quindi la risposta alla tua domanda è che hai bisogno di diversificare. Lasciami darti le quattro cose, se posso, che sono le quattro più importanti che ho trovato, erano le uniche cose in comune, ho intervistato 50 dei più intelligenti esperti finanziari del mondo ma hanno tutti approcci diversi. Guardi Warren Buffet, ha un approccio molto diverso rispetto, diciamo, a Ray Dalio, giusto? Uno guarda le tendenze del mercato, l’altro guarda le singole aziende e cerca di sfruttare le migliori valutazioni possibili. Ma ecco su cosa concordano tutti, numero uno, e so che sembra di base, sono ossessionati dal non perdere soldi. La maggior parte degli investitori è ossessionata dal cercare di fare soldi. Ma perché sanno che se perdo $100.000, e voglio farli crescere di nuovo, non posso semplicemente andare e farli crescere a un piccolo tasso per farlo accadere. Diciamo che perdo il 50%, ho $50.000. Quanto devo far crescere per tornare in pari? La maggior parte delle persone dice, beh, hai perso il 50%, devi far crescere del 50%. Non si rendono conto che se avevi $100.000, ora vale solo 50, devi far crescere del 100% per tornare in pari.

Strategie di Investimento Intelligente

Quindi gli investitori più intelligenti sanno che si sbaglieranno, e hanno un’allocazione degli asset, hanno suddiviso i loro asset in modo che anche se si sbagliano, non li danneggerà gravemente. Secondo, questo è quello più interessante, sono tutti ossessionati da questa idea di, come posso avere il minor rischio possibile, con il massimo ritorno possibile? Lo chiamano rischio-rendimento asimmetrico. E guardano, quando ho iniziato a lavorare con Paul Tudor Jones, uno dei 10 migliori investitori della storia, aveva perso soldi per un po’ di tempo. Era stato l’investitore più di successo, e il collasso che è avvenuto, sai, il più grande crollo del mercato azionario della storia, dove hai perso il 20% in un giorno, lui ha fatto il 200% quell’anno per i suoi ragazzi, e ha fatto, se ricordo bene, il 40% quel mese. Voglio dire, questo è un ragazzo brillante, brillante, ma ecco come fa. Non investe come la maggior parte degli investitori. Non dice, dove posso ottenere un bel ritorno? Sta cercando un cinque a uno. Dove se rischia un dollaro, crede che ne farà cinque. Ora sa che si sbaglierà. Quindi se rischio un dollaro, cerco di farne cinque e sbaglio, okay, posso rischiare un altro dollaro. Può rischiare quattro dollari su cinque e comunque fare soldi. Quindi ti mette in una posizione molto diversa rispetto alla maggior parte delle persone. Se guardi qualcuno come Richard Branson è un amico e Richard è solo un genio come sai, ma quello che la maggior parte delle persone non ha idea è quando ha iniziato Virgin Airlines, ha iniziato solo con cinque aerei, enormi investimenti, giusto, questi jet aziendali Boeing. Ma quello che la gente non sa è che ha passato un anno a negoziare in modo da non avere svantaggi. Se non avesse avuto successo nei primi tre anni, ha negoziato un accordo per restituire gli aerei senza perdere credito, nulla perso per lui. Quindi era tutto un vantaggio, e nessuno svantaggio, questo si chiama rischio-rendimento asimmetrico. Kyle Bass è un mio amico. È ben noto durante la crisi del 2008 perché ha preso $20 milioni e li ha trasformati in quattro miliardi, nell’ambiente economico peggiore che abbiamo avuto in 80 anni. E come ha fatto? Beh, potrei spiegare i dettagli, ma ha scommesso contro l’immobiliare quando tutti gli altri stavano scommettendo su di esso, ha guardato i fatti. Ma ecco il segreto, ogni volta che investiva sei centesimi, e per rischiare sei centesimi, il suo upside era un dollaro. Quindi se rischi sei centesimi, puoi sbagliare 15 volte e comunque fare soldi. Beh, non ha sbagliato 15 volte, quindi ha fatto due miliardi su 20 milioni in 3 anni e mezzo. Quindi, il rischio-rendimento asimmetrico è ciò che stanno cercando. Non puoi sempre ottenere un cinque a uno, un tre a uno, ma devi cercarlo, e devi pensare diversamente rispetto alla persona media.Terzo, sono tutti completamente ossessionati dall’efficienza fiscale, ma solo dopo aver fatto i primi due. Se cerchi solo di fare qualcosa basata sulle tasse, non è l’investimento giusto. Ma se è qualcosa in cui puoi sentirti relativamente certo di non perdere soldi, e hai impostato l’allocazione degli asset in modo che se sbagli sei comunque a posto. C’è qualcos’altro dal video che vorresti che trascrivessi o altre domande che hai?

Strategie di Investimento Intelligente (Continuazione)

e poi hai un rischio-rendimento tremendo, piccolo rischio, grande ricompensa, allora vuoi assicurarti che sia efficiente dal punto di vista fiscale, perché come ho addestrato tutte le persone che lavorano per me, non mi dire il rendimento, dimmi il rendimento netto, dimmi dopo le tasse, dopo le commissioni, dopo tutto, perché è molto diverso da quello che fanno le persone. Quindi, se prendi un dollaro, e conosci il principio del compounding, e lo raddoppi 20 volte, diventa un milione e 48.000 dollari. Ma se paghi solo il 33% di tasse, che è meno di quello che probabilmente i tuoi spettatori pagano, dovrebbe essere più vicino al 50%. E ci pensi, quel 33% tolto, dopo 20 turni, pensi beh, quanto è, era un milione e 48, prendi il 33%, beh sono solo 330.000, circa 300.000. No, no, no, questa matematica non funziona, questo è il compounding. Invece di un milione e 48.000, se paghi il 33% di tasse ogni anno, hai 28.000 dollari, invece di un milione e 48.000. Quindi l’efficienza fiscale, ragazzo, è enorme. E poi l’ultima cosa è, di cui ti ho parlato dall’inizio, che è, ogni investitore crede nella diversificazione su più elementi. In altre parole, non vuoi solo comprare immobili, vuoi asset diversi, o solo l’Indice, come hai descritto, è un disastro. Perché ci saranno momenti in cui l’Indice verrà colpito, e hai bisogno di qualcosa per bilanciarlo. Se sei solo in un posto verrai ferito, e il dolore sarà così forte che probabilmente venderai e poi avrai una ferita permanente o un problema permanente. Non vuoi che questo accada. Quindi hai bisogno di diversità su diversi asset. Non vuoi solo un gigantesco pezzo di immobili. Vuoi diversità all’interno delle classi di asset, quindi diversi pezzi di immobili, o possedere l’Indice come esempio. Vuoi diversificazione su diverse economie, e vuoi diversificazione nel tempo, che è quello che il dollar cost averaging può fare.

Dare Indietro e Imprenditorialità

e se tu prendi, 50 pasti verranno pagati. Dono il 100% dei ricavi di questo libro, tutto, a Feeding America, e se vuoi unirti a me e andare da Feeding America, ogni dollaro che doni io duplicherò, significa che se metti 100 dollari, ne metterò 100, se metti un milione, ne metterò un milione, fino a quattro milioni ogni anno, per darti un’idea. Quindi, mi piacerebbe se approfittassi di questo, cambia la tua vita con Unshakeable, puoi leggerlo in un fine settimana, ma aiuterai anche coloro che ne hanno bisogno. E adesso, siamo il paese più ricco del mondo, abbiamo 49 milioni di persone che non sanno da dove arriverà il loro prossimo pasto. 17 milioni sono bambini, io ero uno di loro quindi non è solo una statistica per me, ed è per questo che sto facendo questo. Quindi, spero che le persone prendano il libro, spero che le aiuti a toccare le loro vite, ma cambieranno anche altre vite mentre lo faranno. Vorrei solo dire che se sei, hai molti imprenditori nel tuo pubblico e io ho 54 aziende io stesso, facciamo circa sei miliardi di affari, un po’ più di quello adesso, e posso dirti, non avevo esperienza nel business. Ciò che mi ha reso efficace è che non mi sarei coinvolto in un’attività solo per fare soldi. Sono coinvolto con un’azienda perché è una missione, è qualcosa che penso possa cambiare la vita di qualcuno. E che si tratti di qualcosa di semplice come il business delle cellule staminali, o se si tratta di LAFC, una squadra di calcio di cui sono proprietario, o se si tratta di un resort a Fiji, cerco di fare qualcosa che cambierà le loro vite, e il focus principale in affari è aggiungere più valore. Non c’è altra regola. Se fai di più per gli altri rispetto a chiunque altro faccia sul mercato, costruirai un marchio. Le persone si inginocchiano e si allungano dietro una bibita gassata per prendere una Coca-Cola, anche se la Coca-Cola non vince la maggior parte dei test di gusto, è il marchio. Diventerai il marchio se puoi fare di più per gli altri rispetto a chiunque altro, e spero che il tuo pubblico, il motivo per cui ti ascolta, sia per capire come aggiungere sempre più valore al mercato.

Costruire la tua Impresa

e costruisci la tua azienda attorno a questo. Il cliente che farà di più con te, il cliente che farà più riferimenti, il cliente che quando arriverà l’inverno continuerà comunque a comprare da te. Scopri chi è e servilo meglio del necessario e non avrai difficoltà a far crescere la tua azienda. – Tony Robbins, signore e signori. Grazie mille, ci vediamo a novembre, e apprezzo davvero il tempo che hai dedicato oggi.